Ի՞նչ է չհամապատասխանող վարկը:

Բովանդակություն

• Որո՞նք են չհամապատասխանող վարկերը:
• Ինչպես են աշխատում չհամապատասխանող վարկերը
• Համապատասխան վարկեր

Գոյություն ունեն հիփոթեքային վարկերի մի քանի տեսակներ, որոնք կարող են օգնել ձեզ գույք գնել: Ձեր վարկատուի խնդիրն է որոշել, թե որն է ձեզ համար լավագույնը `հիմնվելով ինչպես ձեր անհատական ​​իրավիճակի, այնպես էլ բանկի և կառավարության ուղեցույցների վրա: Հիպոթեկային վարկերը միմյանցից տարբերակելու ձևերից մեկն այն է, որ յուրաքանչյուրը դասվի որպես համապատասխան վարկ կամ չհամապատասխանող վարկ: Պայմանական հիփոթեքային վարկերը, որոնք բանկերն ու այլ ֆինանսական հաստատությունները առաջարկում են իրենց հաճախորդներին, կարող են լինել կամ համապատասխանող կամ չհամապատասխանող:

Որո՞նք են չհամապատասխանող վարկերը:

Ոչ համապատասխան վարկերը, որոնք կոչվում են նաև jumbo վարկեր, հիփոթեքային վարկեր են, որոնք տրվում են այն գույքի վրա, որոնք ապահովագրության իրավունք չունեն կառավարության ծրագրերը, Fannie Mae և Freddie Mac: Բանկերն ու այլ ֆինանսական հաստատությունները ապահովագրական վարկեր են տրամադրում այդ գործակալությունների կողմից, որոնք այնուհետև փաթեթավորում են դրանք և վաճառում ներդրողներին: Դրանք կոչվում են համապատասխանող վարկեր: Չհամապատասխանող վարկերը սովորաբար տալիս են մասնավոր վարկատուները, որոնք ամրագրում են հաստատման իրենց սեփական պահանջները: Այս վարկերը ծառայում են որպես իրենց ներդրումային պորտֆելի մաս:

Գոյություն ունեն մի քանի եղանակ, որ ոչ համապատասխան վարկերը տարբերվում են համապատասխան վարկերից.

Ինչպես են աշխատում չհամապատասխանող վարկերը

Ոչ համապատասխան վարկի դեպքում.

• Վարկի գումարներն ավելի բարձր են:
• Փաստաթղթերն ավելի ծավալուն են:
• Կանխավճարը կարող է ավելի մեծ լինել:
• Պահանջվող վարկային միավորը կարող է ավելի բարձր լինել:
• Պարտք-եկամուտ հարաբերակցությունը հաստատուն է:
• Հնարավոր է, որ զգալի կանխիկ պահուստներ լինեն:
• Տոկոսադրույքները կարող են ավելի բարձր լինել:
• Փակման ծախսերն ու վճարները կարող են ավելի բարձր լինել:

Վարկի գումարներ. Ոչ համապատասխան հիփոթեքային վարկի վարկի գումարները կարող են գերազանցել $ 484,350-ը 2019 թ.-ին: Հյուսիսարևելյան և արևմտյան ափին այդ վարկի գումարը կարող է հասնել մինչև $ 726,525: ԱՄՆ-ում կան մեկուսացված տարածքներ, որտեղ այն կարող է էլ ավելի բարձր լինել:

ՓաստաթղթավորումՊատրաստ եղեք վարկատուին մի քանի տարի շարունակ տրամադրել ձեր եկամտային հարկի հայտարարագրերի, վճարների կոճղերի, բանկային քաղվածքների, ակտիվների գնահատման և այլ նյութերի վերաբերյալ լայն փաստաթղթեր `չհամապատասխանող հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:

Կանխավճար. Որոշ վարկատուներ պահանջում են կանխավճար ընդամենը 10 տոկոսի չափով, բայց նրանք սովորաբար պահանջում են մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն այդ մակարդակի կանխավճարով: Շատ վարկատուներ պահանջում են կանխավճար մոտ 20 տոկոս կամ նույնիսկ մի փոքր ավելին ՝ կախված վարկից:

Վարկային միավորՊարտադիր վարկային միավորները կտատանվեն, առնվազն, 700-750: Քանի որ մասնավոր վարկատուները ոչ համապատասխան վարկեր են տրամադրում, նրանք սահմանում են իրենց վարկային միավորները և կարող են դրանք կարգաբերել վեր կամ վար:

Պարտքի եկամտի հարաբերակցությունըՊարտքերի և եկամուտների առավելագույն գործակիցը, որը կիրառում են վարկատուների մեծ մասը, 45 տոկոս է, բայց դրանք կարող են բացառություններ կատարել `կախված հանգամանքներից:

Կանխիկ պահուստներԱնհամապատասխան վարկերի վարկատուներից շատերը կխնդրեն, որ ձեռքի տակ լինեն զգալի դրամական պահուստներ, քանի որ վարկի մեծության հետևանքով առգրավման դեպքում նրանք բավականին վնաս են կրելու: Կանխիկ պահուստների չափը սահմանում է յուրաքանչյուր վարկատու, բայց դրանք հաճախ կազմում են մեկ տարվա ընթացքում գրավադրված վարկեր:

Տոկոսադրույք: Ոչ համապատասխան վարկի տոկոսադրույքը գրեթե միշտ փոքր-ինչ բարձր է, քան ավելի քիչ արժեք ունեցող վարկի դեպքում: Վարկատուները փորձում են լինել մրցունակ և հնարավորինս ցածր պահել տոկոսադրույքները:

Փակման ծախսեր և վճարներ. Փակման ծախսերն ու վճարները ավելի բարձր են չհամապատասխանող գրավադրման համար, քանի որ վճարները հաշվարկվում են որպես հիփոթեքի մնացորդի տոկոս: Այս տեսակի հիփոթեքի համար կան նաև լրացուցիչ փակման ծախսեր, ինչպիսիք են բազմակի գնահատումները:

Սրանք ոչ համապատասխան վարկերի ընդհանուր ցուցումներ են: Քանի որ վարկատուները մասնավոր են, ցանկացած ուղեցույց, բացառությամբ վարկի սահմանաչափի, կախված է իրենց հայեցողությունից: Համապատասխան վարկի նկատմամբ անհամապատասխան վարկի այլ օգուտներ էլ կան.

• Վարկի սահմաններն ավելի բարձր են:
• Առևտրային գույքի վրա կան վարկեր:
• Հիփոթեքային վարկերը կարող են մատչելի լինել նույնիսկ եթե դուք սնանկություն եք ունեցել:

Համապատասխան վարկեր

Համապատասխան վարկերը տրամադրվում են բանկերի և այլ ֆինանսական հաստատությունների կողմից, որոնց աջակցում են Ֆանի Մեյը և Ֆրեդի Մակը: Նրանք ունեն բնութագրեր, որոնք տարբերվում են չհամապատասխանող վարկերից.

• Վարկերը պետք է լինեն 2019-ի 484,350 ԱՄՆ դոլարի սահմանաչափի տակ:
• Կանխավճարը կարող է լինել տան գնի 3 տոկոսից ցածր:
• Կանխավճարի և փակման ծախսերը կարող են տրամադրվել:
• Վարկառուի վարկային միավորը կարող է լինել ոչ պակաս, քան 630-650:
• Պարտքի եկամտի հարաբերակցությունը չի կարող գերազանցել 36 տոկոսը: Դա կարող է կազմել 45 տոկոս ՝ կախված վարկառուի վարկային միավորից և պահուստային պահանջներից:

Համապատասխան վարկերը որոշակի առավելություններ ունեն ոչ համապատասխան վարկերի նկատմամբ.

• Fկունություն: Քանի որ համապատասխան վարկերը պետք է համապատասխանեն նույն ստանդարտներին ֆինանսական հաստատություններում, վարկառուն հաճախ վարկատուների ընտրություն ունի:
• Ավելի ցածր տոկոսադրույքներ. Համապատասխան վարկերի տոկոսադրույքները սովորաբար ցածր են ոչ համապատասխան վարկերի տոկոսադրույքներից:

Եթե ​​պատրաստվում եք համապատասխան հիպոթեկային վարկի հայց ներկայացնել, հիշեք, որ ցանկանում եք վարկային հաշիվը պահել չափորոշչին և ունենալ անբիծ վարկային պատմություն: Անցեք ձեր վարկային հաշվետվությունը և համոզվեք, որ սխալներ չկան, որոնք կարող են իջեցնել ձեր վարկային հաշիվը: