Ձեզ անհրաժեշտ ապահովագրական քաղաքականության տեսակները

Բովանդակություն

• Առողջության ապահովագրություն
• Կյանքի ապահովագրություն
• Գույքի ապահովագրություն
• Ավտոապահովագրություն

Julուլիուս Մանսան վերանայել է ֆինանսների, գործառնությունների և բիզնեսի վերլուծության մասնագետ, սկսնակ, փոքր և միջին ձեռնարկություններում ֆինանսական և գործառնությունների գործընթացները բարելավելու ավելի քան 14 տարվա փորձով: Հոդվածը վերանայվեց 2020 թ. Ապրիլի 28-ին: Կարդացեք The Balance’s

Ապահովագրությունը կարող է մտքի խաղաղություն առաջարկել, եթե գիտեք, որ պաշտպանված եք անսպասելիից: Կարող եք գտնել ապահովագրական պոլիս ՝ գրեթե ցանկացած պատկերացնողը ծածկելու համար, բայց ոմանք ավելի արժանի են, քան մյուսները ձեր ֆինանսական պլանում տեղ ունենալու համար: Երբ նկարագրում եք ձեր ֆինանսական ապագան, ապահովագրության այս չորս տեսակները պետք է ամուր լինեն ձեր ռադարի վրա:

Առողջության ապահովագրություն

Առողջության ապահովագրությունը հեշտությամբ ապահովագրության ամենակարևոր տեսակներից մեկն է: Ձեր լավ առողջությունն այն է, ինչը թույլ է տալիս աշխատել, փող աշխատել և այլապես վայելել կյանքը: Եթե ​​դուք լուրջ հիվանդություն ունենաք կամ վթարի ենթարկվեիք առանց ապահովագրվելու, կարող եք ինքներդ ձեզ չկարողանալ բուժում ստանալ կամ նույնիսկ պարտքի տակ ընկնել հիվանդանոցին: Չնայած 2019 թվականից կառավարությունն այլևս չի ապահովում առողջության ապահովագրությունը, դա զեղչելու բան չէ:

Բարեբախտաբար, շատ գործատուներ բժշկական ապահովագրության արտոնություններ են տրամադրում լրիվ դրույքով աշխատողների և նույնիսկ որոշ դրույքով աշխատողների: Եթե ​​ներկայումս չունեք բժշկական ապահովագրության ծածկույթ, սա առաջին տեղն է ստուգելու, քանի որ այն, ընդհանուր առմամբ, կլինի առավել մատչելի: Եթե ​​ամուսնացած եք, երկուսդ էլ կարող եք գործատուի ծրագրերից մեկի համաձայն ապահովագրություն ստանալ: Երբ երկու գործատուներն էլ մատչելի են դարձնում առողջության ապահովագրությունը, մանրակրկիտ համեմատությունը կօգնի ձեզ որոշել, թե որ ծրագիրն օգտագործել: Հաշվի առեք համավճարները, նվազեցումները, պրեմիում ծախսերը, ցանցի ծածկույթը և ծածկված ծախսերը ՝ որոշելու համար, թե որ ծրագիրն է առավելագույն օգուտ տալիս:

Եթե ​​ձեր գործատուն չի առաջարկում առողջության ապահովագրություն կամ ինքնազբաղված եք, ապա ձեզ հարկավոր է ուսումնասիրել ձեր ապահովագրության հնարավորությունները: Առողջապահության դաշնային շուկան լավ մեկնակետ է: Այլընտրանքորեն, դուք կարող եք ուղղակիորեն կապվել ապահովագրողների հետ `տեսնելու, թե որ տեսակի ծածկույթ կա ձեր նահանգում: Կրկին, գործատուի ծրագիրը գնահատելու համար օգտագործված նույն չափանիշները պետք է հաշվի առնվեն, երբ քաղաքականությունը համեմատում եք, ծախսերի և ծածկույթի տեսանկյունից:

Չնայած ձեր առողջության ապահովագրությունը գնելը կարող է ավելի թանկ լինել, քան այն ստանալ ձեր գործատուի միջոցով, կարող է լինել արծաթե երեսպատում: Եթե ​​դուք ինքնազբաղված եք կամ որպես ազատ աշխատող, ձեր առողջության ապահովագրության վճարները, որոնք վճարում եք գրպանից, որակվում են որպես հարկի նվազեցում: Հանումներն իջեցնում են տարվա համար ձեր հարկվող եկամուտը ՝ հնարավոր նվազեցնելով ձեր հարկային հաշիվը կամ մեծացնելով ձեր վերադարձման չափը:

Կյանքի ապահովագրություն

Այս տեսակի քաղաքականությունն ավելի կարևոր է, եթե դուք ամուսնացած եք կամ երեխաներ ունեք, բայց նույնիսկ միայնակ մարդիկ կարող են օգտվել կյանքի ապահովագրությունից: Կյանքի ապահովագրությունը կարող է բավարարել մի քանի ֆինանսական կարիքներ: Ընտանիքի հետ ամուսնացած մեկի դեպքում դա կարող է փոխարինել կորցրած եկամուտը, օգնել ձեր մեռնելուց հետո վճարել մնացորդային պարտքերը կամ վճարել ձեր քոլեջի կրթության համար: Եթե ​​միայնակ եք, կյանքի ապահովագրությունը կարող է վճարել հուղարկավորության ծախսերը և մարել ձեր թողած պարտքերը:

Եթե ​​ներկայումս կյանքի ապահովագրություն չունեք, ձեր լավագույն խաղադրույքը նախ դիմեք գործատուի հետ: Շատ գործատուներ առաջարկում են հիմնական խմբի կյանքի ապահովագրությունը որպես արտոնություն, իսկ ոմանք նույնիսկ թույլ են տալիս ձեռք բերել լրացուցիչ ծածկույթ շատ մատչելի տոկոսադրույքով: Գործատուի ծրագրերից դուրս կան հարյուրավոր ապահովագրական ընկերություններ, որոնք կարող են ձեզ համար ճիշտ ծածկույթ ապահովել:

Պետք է հաշվի առնել մի բան `կյանքի տևողություն կամ մշտական ​​ապահովագրություն գնելը: Կյանքի ապահովագրության տերմինն ընդգրկում է ձեզ որոշակի ժամանակահատվածի համար, սովորաբար 10-ից 30 տարի: Մշտական ​​ապահովագրությունը ծածկում է ձեր ամբողջ կյանքը, քանի դեռ վճարվում են պրեմիաներ: Coverageածկույթի այս տեսակը նաև թույլ է տալիս կառուցել կանխիկ արժեք, որի դիմաց կարող եք փոխառություն վերցնել կամ ներդրումներ կատարել աճի համար: Այս երկուսից կյանքի երկարաժամկետ ապահովագրությունն ավելի ճկուն և պակաս թանկ է, բայց եթե ներդրումային բաղադրիչ եք փնտրում, Դուք կարող եք նախընտրել մշտական ​​ծածկույթ:

Հիշեք, որ կյանքի ապահովագրության տեսակների մեծամասնության դեպքում ապահովագրվելու ձեր ունակությունը կախված է ձեր տարիքից և առողջության պրոֆիլից: Որքան երիտասարդ և առողջ եք, այնքան ցածր է ծախսը, ամենայն հավանականությամբ, բայց պատրաստ եղեք դիմելու գործընթացի շրջանակներում համառոտ բժշկական քննություն հանձնելու: Կյանքի ապահովագրության որոշ ընկերություններ առաջարկում են առանց քննության ժամկետային կյանքի քաղաքականություն: Չնայած դրան դիմելը կարող է ավելի հեշտ լինել, քանի որ գուցե ստիպված լինեք լրացնել միայն առողջության համառոտ հարցաթերթիկ, ծածկույթի այս տեսակը կարող է ավելի բարձր վճարներ ունենալ:

Առնչվող:Կյանքի ապահովագրության լավագույն քաղաքականությունները

Գույքի ապահովագրություն

Ապահովագրության մի տեսակ, որը մարդկանց մեծամասնության համար իրականում պարտադիր է, երբ գրավ ունեք, տան սեփականատիրոջ ապահովագրությունն է: Եթե ​​դուք բանկից փող եք վերցնում տուն գնելու համար, նրանցից պահանջվում է, որ ակտիվը ապահովագրվի: Շատերի համար այս ապահովագրավճարը ներառված է հիփոթեքի վճարման մեջ: Շատերի համար իրենց տունը նրանց ամենամեծ ունեցվածքն է, ուստի կարևոր է այն պատշաճ կերպով պաշտպանել:

Եթե ​​վարձակալում եք սեփականի փոխարեն, նույնքան կարևոր է վարձակալների ապահովագրության պայմանագիրը: Բնակարանի ներսում ձեր ունեցվածքը կարող է մեծ գումար ավելացնել: Գողություն, հրդեհ կամ աղետի դեպքում դուք պետք է կարողանաք ունենալ առնվազն քաղաքականություն, որը կարող է ծածկել փոխարինման ծախսերի մեծ մասը: Թե՛ տան սեփականատերերը, թե՛ վարձակալողի ապահովագրությունը կարող են նաև պաշտպանել ձեզ անձնական պատասխանատվությունից, եթե ձեր տանը ինչ-որ մեկը վիրավորվի:

Insuranceանկացած այլ տեսակի ապահովագրության պես, ժամանակ հատկացրեք համեմատելու ծածկույթը և պրեմիաները: Տան սեփականատիրոջ ապահովագրությունը, օրինակ, կարող է չփոխհատուցել ձեզ ջրհեղեղի վնասման կամ երկրաշարժից վնաս հասցնելու դեպքում: Եթե դուք ապրում եք այնպիսի տարածքում, որը հակված է այդ տեսակի իրադարձություններին, գուցե հարկ լինի լրացնել ձեր քաղաքականությունը բնական աղետի լրացուցիչ ծածկույթով: ,

Ավտոապահովագրություն

Պոլիսների մեկ այլ տեսակ, որը հաճախ պահանջվում է, ավտոապահովագրությունն է: Նահանգների մեծ մասը օրենքով պահանջում է, որ դուք ունենաք հիմնական ավտոապահովագրություն, որը ծածկում է պատասխանատվությունը: Եթե ​​վարկով ավտոմեքենա եք գնում, ձեզանից կարող է պահանջվել նաև ավելացնել ձեր ապահովագրությանը բախման ծածկույթ: Եթե դժբախտ պատահարի մեջ եք, պատասխանատվության ապահովագրությունը ծածկում է մյուս մեքենայի վնասները, իսկ բախումից `ձերը: </s></s>

Ավտոմեքենաների ապահովագրություն ունենալու ամենատարածված պատճառը թանկարժեք ակտիվի փոխարինումը ծածկելն է: Տան նման, մեքենաները կարող են բավականին թանկ լինել, և եթե այն վնասվում է, դուք ցանկանում եք այն վերանորոգել կամ փոխարինել: Բայց ավտոապահովագրությունը ավելին է, քան պարզապես բուն մեքենան ծածկելը:

Ավտոմոբիլային ապահովագրության պոլիսներից շատերը ծածկում են այլ անձի մարմնական վնասվածքները կամ մահը միջադեպի արդյունքում, որի ընթացքում դուք իրավական պատասխանատվություն եք կրում: Չնայած այն հիմնականում վճարում է միջադեպի հետ կապված բժշկական ծախսերի համար, այն կարող է նաև ծածկել պաշտպանության իրավական ծախսերը: Դուք նաև ընդհանուր առմամբ կգտնեք բժշկական վճարման ծածկույթ, որը վճարում է վթարի ժամանակ ձեր և ձեր ուղևորների բուժման համար ՝ անկախ նրանից, թե ով է մեղավոր: Կարող եք նաև վարձակալած մեքենայի ծածկույթը ներառել ձեր քաղաքականության մեջ, եթե վթար ձեր մեքենան անառիկ է թողնում:

Հիշեք, որ որքան շատ ծածկույթ եք ավելացնում ձեր քաղաքականությանը, այնքան բարձր կարող են լինել պրեմիում ծախսերը: Այնուամենայնիվ, կա հնարավոր լուծում `ցանկացած տեսակի ապահովագրությունն ավելի բյուջետային դարձնելու համար: Որքան բարձր է ձեր նվազեցումը, այնքան ավելի շատ կարող է ի վիճակի լինի իջեցնել ձեր ամսական պրեմիում ծախսերը: