Քոլեջի պլանավորման արդյունաբերության մասնագիտական ​​նշանակումների ուղեցույց

Բովանդակություն

• Վավերացված ֆինանսական պլանավորող (CFP)
• Քոլեջի պլանավորման հավաստագրված մասնագետ (CCPS)
• Բորսայական բրոքեր կամ գրանցված ներկայացուցիչ
• Լիազորված հանրային հաշվապահ (ՀԿԿ)
• FAFSA- ի պրոֆեսիոնալ նախապատրաստող
• Կրթաթոշակի կամ ֆինանսական օգնության փորձագետ
• Այլ նշանակումներ

Նույնիսկ ծնողների համար, ովքեր քոլեջի տարբեր խնայողական հաշիվների վերաբերյալ աշխատանքային գիտելիքներ ունեն, ձեր ծրագրերը կյանքի կոչելը դեռ կարող է ճնշող թվալ: Վստահելի մասնագետի վարձելը կարող է մեծ ճնշում գործադրել ծնողների վրա, ովքեր արդեն զբաղված կյանք են վարում:

Բայց մասնագետ ընտրելը կարող է զգալ նույնքան հուսահատեցնող և շփոթեցնող առաջադրանք: Կան շատ մարդիկ, ովքեր հավակնում են լինել փորձագետ, նրանցից շատերն իրենց անուններից հետո ունեն պաշտոնական հնչյունների նշանակումներ: Կան նաև բազմաթիվ սարսափելի պատմություններ այն ծնողների մասին, որոնք հարյուրավոր կամ հազարավոր դոլարներից խաբվում են այն մասնագետների կողմից, ովքեր չեն կատարել իրենց գովազդածի պես կատարումը:

Ահա որոշ առավել արժանահավատ տեղանունների մի այբբենարան, որոնք կարող եք ցանկանալ հաշվի առնել, եթե օգնություն եք գնում:

Վավերացված ֆինանսական պլանավորող (CFP)

CFP- ի նշանակումը, թերևս, ամենալայն ճանաչված անվանումն է ֆինանսական պլանավորման ոլորտում, և դա լավ պատճառով է: Վավերացված ֆինանսական պլանավորող դառնալու համար անհատը պետք է ունենա բակալավրի աստիճան, ավարտի 18-24 ամիս ուսումը և անցնի լիցենզավորման խիստ քննություն:

Բացի այդ, CFP ստանդարտների խորհուրդը ակտիվորեն արձագանքում է լիցենզավորված անձանց վերաբերյալ բողոքներին: Սովորական չէ, որ Խորհուրդը հետ է վերցնում այն ​​արտոնագրերը, ովքեր, կարծես, գործում են ընդունված մասնագիտական ​​ստանդարտներից ցածր:

Այնուամենայնիվ, չնայած որ CFP- ն ունի մեծ դասընթաց ֆինանսական պլանավորման և ներդրումների գործընթացում, նրանք քոլեջի պլանավորման վերաբերյալ սպառիչ դասընթացներ չեն ստանում: Այսպիսով, լավագույնն այն է, որ ՔՀՊ նշանակումը համարվի քոլեջի պլանավորման մասնագետի համար նվազագույն ստանդարտ: Իդեալում, եթե դուք ընտրում եք CFP վարձել, նա կունենա լրացուցիչ հավատարմագրեր կամ քոլեջի պլանավորման հետ աշխատելու մեծ փորձ:

Քիչ հայտնի նշանակումները, որոնք կարող են համարվել CFP նշանակմանը բավականին համարժեք, Կանոնադրական ֆինանսական խորհրդատու (ChFC) և Անհատական ​​ֆինանսական մասնագետի (PFS) նշանակումներն են:

ԱՀՊ փնտրելու համար հիանալի տեղ է գտնվում ԱՊՊԱ ստանդարտների խորհուրդների գրացուցակում կամ կապվելով ձեր տեղական ֆինանսական պլանավորման ասոցիացիայի հետ:

Քոլեջի պլանավորման հավաստագրված մասնագետ (CCPS)

Չնայած վերնագիրն ինքնին բավականին տպավորիչ և օգտակար է թվում, այդ անհատների իրական ծագումը և ուսուցումը կարող են շատ տարբեր լինել: NICCP- ի կայքի համաձայն արտոնագիր ստանալու համար խորհրդականին անհրաժեշտ է ունենալ միայն «ցանկացած տեսակի ֆինանսական լիցենզիա»:

Քանի որ ընդունելի «ֆինանսական լիցենզիաներից» շատերը նույնիսկ քոլեջի որակավորման կարիք չունեն, խորհուրդ է տրվում օգտագործել այս նշանակմամբ խորհրդական միայն այն դեպքում, եթե նրանք ունենան ավելի լայն ուսուցում և հավատարմագրեր: Եթե ​​նրանք ունեն այս նշանակումը և լիցենզավորված ֆոնդային բրոքեր կամ ներդրումային խորհրդատու չեն, ապա նրանք իրավաբանորեն չպետք է ձեզ ներդրումային խորհրդատվություն տրամադրեն:

Եթե ​​ցանկանում եք գտնել CCPS- ի հավատարմագրման մասնագետ, կարող եք այցելել վավերացված քոլեջների պլանավորողների ազգային ինստիտուտի կայք:

Բորսայական բրոքեր կամ գրանցված ներկայացուցիչ

Գրանցված ներկայացուցիչը, որն ավելի շատ հայտնի է որպես «ֆոնդային բրոքեր», ներդրումային մասնագետ է, որը աշխատում է Wall Street բրոքերային ընկերությունում, ինչպիսին Merrill Lynch- ն է: Ֆոնդային բորսեր դառնալը պահանջում է բավականին բարդ քննություն հանձնել, որը հայտնի է որպես Սերիա 7, որն առաջին հերթին ընդգրկում է ներդրումների սկզբունքները:

Բորսայական բրոքերները մեծապես տարբերվում են իրենց կարողությունից և կենտրոնացումից և կարող են քիչ պլանավորել կամ պլանավորել ֆինանսական պլանավորման ոլորտում: Սա նշանակում է, որ այնտեղ կան բորսայական բրոքերներ, ովքեր հիանալի կօգնեն ձեզ պլանավորել և տնտեսել քոլեջում, ինչպես նաև նրանք, ովքեր շատ քիչ փորձ ունեն:

Քանի որ ֆոնդային բրոքերների ճնշող մեծամասնությունն աշխատում է միջնորդավճարով, բնական կարիք կա բախվել ձեր կարիքների և նրանց եկամուտների միջև: Հաճախ ֆոնդային բրոքերը գումար կաշխատի միայն այն դեպքում, եթե դուք ներդրումներ կատարեք նրանց հետ, ինչը կարող է կուրացնել անաչառ խորհուրդներ տալու նրանց կարողությունը: Բացի այդ, շատ ֆոնդային բրոքերների ներդրումային առաջարկություններ սահմանափակվում են այլ ընկերությունների հետ իրենց ընկերությունների կապերով:

Օրինակ, Ուոլ Սթրիթի խոշոր ընկերությունը կարող է պայմանագրեր ունենալ միայն 529-րդ բաժնի ծրագրեր առաջարկող ընկերությունների մի մասի հետ: Այսպիսով, բորսայական գործակալի առաջարկությունը կարող է հիմնված լինել ավելի շատ այն բանի վրա, թե ինչ կարող են նրանք առաջարկել ձեզ իրենց ընկերության միջոցով, քան այն, ինչ ձեզ համար լավագույնն է:

Ընդհանրապես, ֆոնդային բրոքեր գտնելու լավագույն միջոցը հարցնելն է այլ ընկերների կամ մասնագետների, որոնց վստահում եք: Այն նեղացնելով մի քանի հավանական թեկնածուների, կարող եք կատարել ֆոնային տվյալների ստուգում Արժեթղթերի դիլերների ազգային ասոցիացիայի կայքում:

Լիազորված հանրային հաշվապահ (ՀԿԿ)

Չնայած հավաստագրված հանրային հաշվապահներից շատերը ներդրումային հատուկ խորհուրդներ չեն տալիս, դրանք անգնահատելի են քոլեջի հետ կապված հարկային արտոնությունները առավելագույնի հասցնելու համար: Շատ բաներ, ինչպիսիք են «Հույսի կրթաթոշակը» և «Կյանքի ուսուցման վարկը», ինչպես նաև 529-րդ բաժինը և «Կրթության IRA» - ի հանումը, ունեն հարկային բարդ կանոններ:

Նույնիսկ եթե դուք արդեն օգտագործում եք վստահելի CFP կամ գրանցված ներկայացուցիչ, որը կօգնի ձեզ կառավարել ձեր քոլեջի ներդրումները, այդ անձանց սովորաբար օրենքով արգելվում է ձեզ հարկային խորհուրդներ տալ: Այս այլ մասնագետներից մեկի հետ միասին ՀԿԿ օգտագործելը կօգնի համոզվել, որ առավելագույնի հասցնում եք ձեր հարկային պահումները և կրեդիտները:

Գրանցված գործակալի (EA) նշանակումը հարկերի պատրաստման աշխարհում ավելի քիչ հայտնի, բայց համարժեք անվանում է:

FAFSA- ի պրոֆեսիոնալ նախապատրաստող

Որևէ մեկի համար անհրաժեշտ չէ որևէ նշանակում, որպեսզի ինչ-որ մեկը վճարի, քանի որ օգնում է մարդկանց լրացնել իրենց FAFSA ձևը: Փաստորեն, յուրաքանչյուր ոք կարող է իրեն երկարաձգել որպես «FAFSA- ի պրոֆեսիոնալ նախապատրաստող», ինչը մի փոքր սարսափելի է:

Եթե ​​իսկապես զգում եք, որ օգնության կարիք ունեք FAFSA ձևաթուղթը լրացնելու համար (հրահանգները պարզ են, երբ առցանց լրացնում եք ձևաթուղթը), հաշվի առեք, որ օգնություն խնդրեք ձեր հարկ պատրաստողից կամ ֆինանսական ծրագրավորողից:

Կրթաթոշակի կամ ֆինանսական օգնության փորձագետ

Կրկին, սա այն ոլորտներից մեկն է, որտեղ ձեզ անվանում չի պահանջվում: Բնականաբար, կան շատ խաբեություններ, որոնք կառուցվել են հսկայական կրթաթոշակների և հյութալի ֆինանսական օգնության փաթեթների խոստումների վրա:

Ձեզ հարկավոր չէ վճարովի մասնագետ, որը կօգնի ձեզ մասնակցել Դաշնային և պետական ​​օգնության ծրագրերին: Փաստորեն, ձեր ընտրած քոլեջի ֆինանսական օգնության գրասենյակը այնտեղ է, որը կօգնի ձեզ կատարել այդ ճշգրիտ խնդիրները:

Սա չի նշանակում, որ այնտեղ չկան մասնագետներ, ովքեր գիտեն կրթաթոշակների աշխարհը, ինչպես իրենց ձեռքի հետնամասը: Եթե ​​իսկապես կարողանաք գտնել այս մասնագետներից որևէ մեկին, և ունեք ուսանող, որը կարող է որակավորվել ավելի անհասկանալի կրթաթոշակների, ապա դա կարող է հիանալի մարդ լինել ձեր անկյունում:

Երբ խոսքը վերաբերում է այս մասնագետներից մեկին ընտրելուն, լավագույն մեթոդը լինելու է ամուր ուղղորդում մեկի կողմից, ով արդեն օգտագործել է դրանք: Հարցրեք այլ ծնողներին և ֆինանսական մասնագետներին, արդյոք նրանք աշխատել են ձեր վստահությանն արժանի մեկի հետ:

Այլ նշանակումներ

Ներդրումների և պլանավորման արդյունաբերությունը լի է պակաս ճանաչված անվանումներով, որոնք հաճախ սխալ են ներկայացվում ՝ նոր հաճախորդներ ներգրավելու համար: Չնայած այս նշանակումներից ոչ մեկը վատ բան չէ, քոլեջի պլանավորման մասնագետի համար դրանք պետք է համարվեն «բոնուսային» նշանակումներ: Այս նշանակումները ներառում են MBA, CLU, CIMA, CFA և ցանկացած տեսակի ապահովագրական լիցենզիա:

Լրացուցիչ, դուք պետք է տեղյակ լինեք ավելի մեծ ներդրումային ընկերությունների կողմից ստեղծված և միայն նրանց աշխատողներին տրվող նշանակումների մասին: Որպես «Բաժին 529 Պլանի մասնագետ» նշանակումը կարող է պահանջել, որ միայն անհատը մեկօրյա դաս կատարի, և նույնքան շուկայավարման հնարք է, որքան իրական վկայականը: