Ավելի լավ է տուն գնել կամ վարձել:

Բովանդակություն

• Տնային տնտեսության նախնական ծախսեր
• Երկարաժամկետ տան սեփականության ծախսեր
• Ձեր անձնական հանգամանքները
• Երբ վարձավճարը զգալիորեն պակաս է

Երբ խոսքը գնում է տուն վարձելու կամ տուն գնելու մասին որոշում կայացնելու մասին, պատասխանը ամեն ինչ այդքան հստակ չէ: Որոշ մարդիկ կարող են պատրաստ չլինել տան սեփականությանը տարբեր պատճառներով, և ֆինանսական հաշվարկները միշտ չէ, որ նախընտրում են վարձակալել կամ գնել: Տուն գնելու մեջ մտնելուց առաջ դուք պետք է հաշվի առնեք տան սեփականության սեփականության ծախսերը, ինչպես նաև ձեր անձնական հանգամանքները:

Տնային տնտեսության նախնական ծախսեր

Տուն գնելու հետ կապված կան նախնական ծախսեր, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք: Ամենակարևորն այն է, որ ձեզ հարկավոր է հիփոթեք ձեռք բերել, որի համար կպահանջվի առնվազն 20% գնման գնի կանխավճար, եթե չես ուզում վճարել մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրության (PMI) դիմաց: Այլ կերպ ասած, ավելի շատ ես խնայում փող, եթե ի սկզբանե ի վիճակի ես ավելի շատ գումար դնել:

Որպես օրինակ, ասենք, որ դուք պատրաստ եք վճարել PMI- ի համար, այնպես որ դուք դնում եք տան գնման գնի 15% -ը: Եթե ​​տունը գնահատվում է 285,000 ԱՄՆ դոլար, կանխավճարը կկազմի 42,750 ԱՄՆ դոլար: Հաշվարկը, սակայն, այսքանով չի ավարտվում: Գնումն ավարտին հասցնելու համար հարկավոր է հիշել նաև փակման ծախսերը, որոնք ներառում են PMI վճարներ: Այս ծախսերը կարող են ավելացնել ևս 2% -ից 4% -ին այն բանի համար, ինչ դուք պետք է վճարեք տան համար `համապատասխանաբար $ 5,700-ից $ 11400:

Երկարաժամկետ տան սեփականության ծախսեր

Ձեր տան երկարատև սեփականության իրավունքի ծախսերը որոշվելու են հիփոթեքի տոկոսադրույքով, տան պահպանման, գույքահարկի և ապահովագրության ծախսերով:

Հիպոթեկային վարկի տոկոսադրույքի վրա կանդրադառնան հետևյալ երկու հաշվարկները.

• FICO հաշիվ Դուք չեք պատրաստվում լավ տոկոսադրույք ստանալ, եթե ձեր FICO գնահատականը ցածր է 620-ից: Դուք պետք է փորձեք ամրագրել ձեր վարկը նախքան դիմելով հիփոթեքի: Դուք կարող եք անվճար պատվիրել ձեր վարկային հաշվետվությունը առցանց, եթե վստահ չեք, թե որտեղ է ձեր հաշիվը:
• Պարտքերի հարաբերակցությունը: Վարկատուները գրավը հաստատելիս հաշվի են առնում պարտքի երկու տիպի գործակիցներ `առջևի և հետին կետի: Առջեւի հարաբերակցությունը ձեր հիպոթեկային վարկի գումարած գումարած հարկերն ու ապահովագրությունն է (PITI) բաժանված ձեր ամսական վաստակի: Հետադարձ կապի հարաբերակցությունը ավելացնում է ձեր մյուս ամսական պարտքերի վճարումները ձեր PITI վճարմանը ՝ նախքան այդ ընդհանուր ցուցանիշը բաժանել ձեր վաստակի վրա: Ապացույցները ցույց են տալիս, որ պարտքի եկամտի բարձր հարաբերակցություն ունեցող վարկառուները, ամենայն հավանականությամբ, խնդիրներ կունենան ամսական վճարումները կատարելու հետ:

Բացի այդ, բոլոր տները պահանջում են տեխնիկական սպասարկում, և ոչ բոլորն ունեն այդպիսի ցանկություն, առավել եւս `ցանկություն ունենալ ինքնուրույն լուծել բնակարանների վերանորոգման ծրագրերը: Դուք պետք է համոզվեք, որ ունեք բավարար գումար այս վերանորոգման համար վճարելու համար:

Լավ կանոնն այն է, որ յուրաքանչյուր տարի առանձնացնել տան գնման գնի 1% -ից 3% -ը `պահպանման աշխատանքները ծածկելու համար:

Գոյություն ունեն բազմաթիվ առցանց հիփոթեքային հաշվիչներ, որոնք կարող են օգնել ձեզ լավ պատկերացում կազմել գույքի համար, որը նախատեսում եք գնել, ամսական: Ըստ էության, դուք պետք է ավելացնեք ձեր հիպոթեկային վարկի վճարը, ներառյալ մայր գումարը և տոկոսները, ձեր տանտիրոջ ապահովագրավճարները, առկայության դեպքում մասնավոր հիպոթեկային ապահովագրությունը, գույքի հարկերը և պահպանման ծախսերի կեղծ գործոն:

Ձեր անձնական հանգամանքները

Տուն գնելը ֆինանսական մեծ որոշում է, և պետք է համոզվեք, որ դա ճիշտ ընտրություն է ՝ հաշվի առնելով ձեր անձնական հանգամանքները: Պարտավորվելուց առաջ պետք է հաշվի առնել հետևյալը.

• Աշխատանքի կայունություն: Ձեզ հարկավոր է ունենալ բավարար գումար, որպեսզի կարողանաք վճարել հիփոթեքի և պահպանման ծախսերը: Որքանո՞վ ապահով է ձեր աշխատանքը: Ապագայում աշխատանքից ազատելու հավանականություն կա՞: Քեզ համար որքանո՞վ դժվար կլինի աշխատանքից ազատվելն անմիջապես հետո այլ աշխատանքի անցնել: Գործազրկության փոխհատուցումը հազվադեպ է բավարար, որպեսզի ծածկվի հիփոթեքային վարկերը:
• Վերաբնակեցման հնարավորությունը: Հավանական եք առաջիկա երկու-երեք տարվա ընթացքում տեղափոխվել այլ քաղաք: Ձեր ունեցվածքը պետք է բավականաչափ գնահատվեր վաճառքի ծախսերը ծածկելու համար, եթե ստիպված լինեք շուտ տեղափոխել այն: Տուն գնելիս պետք է պլանավորեք որոշ ժամանակ մնալ կայուն վիճակում: Բացի այդ, կա նաև հավելյալ օգուտ, եթե դուք մտադիր եք զգալի ժամանակ մնալ նստավայրում: Ձեր տունը աստիճանաբար կգնահատի, այնպես որ, ի վերջո, դուք կունենաք մի ակտիվ, որն ավելի շատ արժեք ունի, գուցե զգալիորեն ավելին, քան այն, ինչ վճարել եք դրա համար:
• Ազատություն հանուն ազատության: Քանի դեռ չեք գնել տների սեփականատերերի ասոցիացիայի (HOA) համայնքում, դուք կկարողանաք անել ձեր ուզածը ձեր սեփական տան հետ: Եթե ​​գնահատում եք ձեր ազատությունը, հուզական տեսանկյունից գնումը կարող է լինել ավելի լավ տարբերակ: Բայց ձեր ազատությունը կարժենա մի գին, քանի որ դուք եք բացառապես պատասխանատու լինելու ձեր տնից բխող բոլոր հարցերի համար:

Չի լինի տանտեր, որին կարող եք դիմել այս խնդիրները լուծելու համար: Դուք ձեր տան տերն եք, և դրանում պետք է հարմարավետ զգաք:

Երբ վարձավճարը զգալիորեն պակաս է

Գուցե ձեզ համար ֆինանսական իմաստ չունի գնելը, եթե հիփոթեքի վճարումը եռապատկված լինի կամ ավելի շատ, քան վարձավճարը կվճարեիք: Դուք իսկապե՞ս ցանկանում եք տարեկան 48000 դոլար վճարել մի տուն ունենալու համար, որը վարձակալելու համար ձեզ համար կարժենա ամսական 2000 դոլար կամ տարեկան 24 000 դոլար:

Վարձակալության դեպքում դուք կունենաք նաև փակ ամսական ծախս, գոնե ձեր վարձակալության ժամկետի համար: Սա մի բան է, որը դուք կարող եք չվայելել, եթե ունեք փոփոխական տոկոսադրույքով գրավադրված վարկ, չնայած նույնիսկ նման դեպքերում տոկոսադրույքները չեն հակված բարձրանալ բառացիորեն մեկ գիշերվա ընթացքում:

Ձեր վարձակալության ապահովագրության ծախսերը, որպես վարձակալ, ավելի քիչ կլինեն, եթե ընդհանրապես ստիպված եք այդ գումարը կրել: Ընդհանրապես, դուք պետք է ապահովագրեք ձեր սեփական ունեցվածքը միայն ձեր վարձակալած տանը և միայն ցանկության դեպքում (չնայած որ զարգացման ընկերությունների կողմից ղեկավարվող որոշ համալիրներ պահանջում են, որ ձեր բաժնի վրա կրեք նաև նվազագույն պատասխանատվության ապահովագրություն):

_{Գրելու պահին Էլիզաբեթ Ուայնթրաուբը, DRE # 00697006, բրոքեր-ասոցիացված է Lyon Real Estate- ում, Սակրամենտո, Կալիֆոռնիա}