Ինչպե՞ս գտնել լավագույն ֆինանսական խորհրդատուին
Բովանդակություն
- Հասկացեք ֆինանսական խորհրդատուների տեսակները
- Փնտրեք հեղինակավոր հավատարմագրերով ֆինանսական խորհրդատուներ
- Իմացեք, թե ինչպես են փոխհատուցվում ֆինանսական խորհրդատուները
- Օգտագործեք որոնիչները ՝ չափանիշները դիտելու համար
- Տվեք այս հարցերը աշխատանքի ընդունելուց առաջ
- Հաստատեք հավատարմագրերը, ստուգեք բողոքները
- Իմացեք, թե ինչպես կարելի է նկատել խարդախության ռիսկերը
Ֆինանսական խորհրդատու վարձելը համարժեք է ձեր կամ ձեր ընտանիքի համար գլխավոր ֆինանսական սպա վարձելուն: Դուք ցանկանում եք կարգապահական գործընթաց գտնել `գտնելու մեկին, ում հետ կարող եք երկար տարիներ աշխատել: Personիշտ մարդ կամ ընկերություն գտնելը կարող է ավելի շատ ժամանակ պահանջել, բայց ժամանակի ներդրումը արժե այն `ձեր հոգեկան խաղաղության տեսանկյունից: Ահա յոթ քայլ, որոնք կօգնեն ձեզ գտնել լավագույն ֆինանսական խորհրդատուը ձեր կարիքների համար:
Հասկացեք ֆինանսական խորհրդատուների տեսակները
Որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ առաջարկում են ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ, բայց ոչ ներդրումների կառավարման ծառայություններ: Մյուսները ղեկավարում են ներդրումները, բայց քիչ ֆինանսական պլանավորում են ապահովում: Ոմանք փորձ ունեն կենսաթոշակային եկամուտների պլանավորման մեջ, որոնք կենտրոնացած են կենսաթոշակային կենսաթոշակառուներին մոտ գտնվող կամ կենսաթոշակային տարիքի մարդկանց վրա: Դեռևս մյուսները կենտրոնանում են հարստության կուտակման վրա այն մարդկանց համար, ովքեր թոշակի չեն անցնեն ևս 10 կամ 20 տարի:
Ձեր իրավիճակի համար լավագույն ֆինանսական խորհրդատու գտնելու համար հարկավոր է իմանալ, թե ինչ տեսակի ֆինանսական խորհրդատվություն է ձեզ հարկավոր և ինչ ծառայություններ է մատուցում հավանական խորհրդականը:
Ահա ծառայությունների առաջարկների երեք հիմնական տեսակների համառոտ նկարագրություն.
- Ֆինանսական պլանավորում կենտրոնանում է ձեր ֆինանսական կյանքի բոլոր ասպեկտների վրա, ինչպիսիք են `որքան խնայել և ինչ տեսակի ապահովագրություն է ձեզ հարկավոր: Խոսքը միայն ձեր ներդրումների մասին չէ:
- Ներդրումային խորհրդատվական ծառայություններ կենտրոնացած են ներդրումների կառավարման այնպիսի որոշումների վրա, ինչպիսիք են, թե որ հաշիվներում ինչ ներդրումներ պետք է ունենան: Լավագույն ներդրումներն ընտրվում են միայն որպես ընթացիկ ֆինանսական պլանավորման գործընթացի մի մաս:
- Կենսաթոշակային եկամուտների պլանավորում կենտրոնացած է այն բանի վրա, թե ինչպես եք համակարգում բոլոր այն մասերը, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը, հարկերը, ներդրումները, կենսաթոշակները, կենսաթոշակի ամսաթիվը և այլն, այնպես որ դրանք բոլորն ուղղվում են կենսաթոշակային աշխատավարձը ցմահ փոխանցելու նպատակին:
Փնտրեք հեղինակավոր հավատարմագրերով ֆինանսական խորհրդատուներ
Բոլոր հավատարմագրերը նման չեն միմյանց: Որոշ կազմակերպություններ վճարի դիմաց հեշտությամբ ձեռք են բերում հավատարմագրեր, որպեսզի վաճառողները կարողանան հավատարմագրեր ձեռք բերել և կարծես փորձագետ լինել:
Հեղինակավոր հավատարմագրերով խորհրդականներ կամ ֆինանսական ծրագրավորողներ գտնելու համար փնտրեք մեկին, ով ունի իր CFP (Certified Financial Planner) կամ PFS (Personal Financial Specialist) նշանակումը կամ ներդրումային խորհրդատուին, որն ունի իր CFA (Chartered Financial Analyst) վկայականը:
Վկայականները ձեռք են բերվում քննություն հանձնելու միջոցով, որը ցույց է տալիս առարկայի տիրապետումը: Նշանակումը պահպանելու համար խորհրդականը պետք է պահպանի էթիկայի քաղաքականությունը և բավարարի շարունակական կրթության պահանջները:
Դուք նաև կարող եք տեսնել, արդյոք պոտենցիալ խորհրդատուն անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիայի անդամ է, որը կազմում է միայն վարձատրության գծով խորհրդատուների անդամական խումբ, որը պահանջում է շարունակական կրթություն, որը գերազանցում է պահանջվող հավատարմագրերը:
Իմացեք, թե ինչպես են փոխհատուցվում ֆինանսական խորհրդատուները
Ֆինանսական խորհրդատուների կողմից իրենց ծառայությունների գանձման բազմաթիվ եղանակներ կան, բայց ամենաօբյեկտիվ և անկողմնակալ ֆինանսական խորհրդատուները միայն վճարներն են: Լավագույն ֆինանսական խորհրդական վարձելու համար հարկավոր է իմանալ հնարավոր ֆինանսական խորհրդատուի փոխհատուցման բոլոր եղանակները, ինչպիսիք են ակտիվների վրա հիմնված վճարը, ժամային վճարը կամ հանձնաժողովներին մասնակցելը:
Հասկացեք, որ տարբերվում է ձեզ ներկայացնող միայն վարձավճարով խորհրդատուի և ոչ միայն խորհրդատուի միջնորդավճարից: Ոչ միայն վարձատրության գծով խորհրդատուը կարող է ի վիճակի լինել այլ տեսակի ատկատներ կամ խրախուսանքներ ստանալ իրենց ընկերությունից `ելնելով վաճառքի նպատակներին կամ խնդիրներին:
Խորհրդատուին փոխհատուցելու ճիշտ կամ սխալ եղանակներ չկան: Այն, ինչ ձեզ համար լավագույնն է, կախված կլինի ձեր ֆինանսական կարիքներից: Օրինակ ՝ եթե գնում եք այնպիսի ներդրում, որը նախատեսում եք երկար պահել դրա վրա, և որի համար ձեզ հարկավոր չէ շարունակական խորհուրդ վճարող միջնորդավճար, դա կարող է լինել ամենաարդյունավետ տարբերակը: Այնուամենայնիվ, եթե ցանկանում եք, որ ինչ-որ մեկը մատչելի լինի ՝ թարմացնելու ձեր ֆինանսական ծրագիրը և ուղղելու շարունակական հարցերը, միջնորդավճարների վրա հիմնված վճարային կառուցվածքը օպտիմալ ընտրություն չէ:
Օգտագործեք որոնիչները ՝ չափանիշները դիտելու համար
Առցանց որոնումները հոյակապ միջոց են ձեր ZIP կոդում խորհրդատուներին ճիշտ հավատարմագրերով և համապատասխան վճարային կառուցվածքով նեղացնելու համար `ձեր կարիքները բավարարելու համար: Դուք կարող եք օգտագործել ֆինանսական խորհրդատու որոնման համակարգեր ՝ ձեր կողմից փնտրվող խորհրդատուի տեսակի վերաբերյալ հատուկ չափանիշներ մուտքագրելու համար:
Այնուամենայնիվ, շատ ֆիրմաներ հաճախորդների հետ աշխատում են հեռակա կարգով: Սա թույլ է տալիս Ձեզ ընտրել ոչ թե տեղանքի, այլ փորձի հիման վրա խորհրդատու, եթե դեմ առ դեմ հանդիպելու կարիք չկա: Ոչ բոլորը հարմար են հեռակա աշխատելիս, այնպես որ դուք պետք է որոշեք, թե որքան կարևոր է նայել ինչ-որ մեկի աչքերին կամ վեբ-խցիկի միջոցով:
Տվեք այս հարցերը աշխատանքի ընդունելուց առաջ
Questionsիշտ հարցերը կարող են օգնել ձեզ հեռացնել ֆինանսական խորհրդատուներից, որոնց հետ լավ չեք շփվում: Որքա՞ն ժամանակ են նրանք զբաղվել: Ինչպե՞ս են դրանք փոխհատուցվում: Կարո՞ղ են նրանք ձեզ անցնել կենսաթոշակային տարբեր կանխատեսումների միջով:
Հարցազրույցի հատուկ հարցերի օգտագործումը կօգնի ձեզ որոշել, թե ինչպես է ֆինանսական խորհրդատուն հաղորդակցվում, ինչպես նաև նրանց փորձաքննության ոլորտը և նրանց իդեալական հաճախորդը: Բանալին համոզվելն է, որ հասկանում եք պատասխանները, իսկ եթե չեք հասկանում, բավականաչափ հարմարավետ զգալով հետագա հարցեր տալու համար:
Միշտ ցանկալի է որևէ մեկին հղումներ խնդրել: Գաղտնիության մասին կանոնակարգի պատճառով, սակայն, շատ խորհրդատուներ չեն կարող բաժանել այլ հաճախորդների անուններ: Բացի այդ, կանոնակարգերն արգելում են ֆինանսական խորհրդատուներին ցուցմունքներ օգտագործել, այնպես որ զզվացեք նրանցից, ովքեր օգտագործում են դրանք:
Հաստատեք հավատարմագրերը, ստուգեք բողոքները
Համոզված լինելու համար, որ ինչ-որ մեկը օրինական է և ունի լավ ծառայողական գրանցում, նախքան նրան վարձելը, հաստատեք խորհրդատուի հավատարմագրերը և բողոքների պատմությունը ՝ ստուգելով նրանց գրառումները Ֆինանսական արդյունաբերության կարգավորող մարմնում (FINRA), Անվտանգության և փոխանակման հանձնաժողովում (SEC), CFP խորհրդի կամ անդամության այլ կազմակերպությունների հետ, որոնց հետ կապված է խորհրդականը:
Ձև ADV 2-րդ մասով, բրոշյուրի խորհրդատուները պետք է ներկայացնեն SEC- ին, թվարկում է շահերի բախում, որը կարող է ունենալ խորհրդականը: Կարող եք նաև ստուգել ADV Մաս 1-ը, որը նշում է խորհրդատվական ընկերության սեփականության իրավունքի կառուցվածքը: Երկուսին էլ կարող եք գտնել Ներդրումների խորհրդատուի հանրային բացահայտման կայքում:
Brightscope առցանց կայքը կօգնի ձեզ հեշտությամբ տեսնել, թե որ կազմակերպություններում է գրանցված խորհրդական, և արդյոք դրանք բացահայտելու վերաբերյալ որևէ առարկա կամ բողոք ունեն:
Եթե խորհրդատուը բողոք ունի, դա չի նշանակում, որ դուք պետք է ավտոմատ կերպով բացառեք դրանք: Հաճախորդների պաշտոնական բողոքները երկար ժամանակ մնում են ֆինանսական խորհրդատուի գրառումներում: Որքան երկար է ինչ-որ մեկը զբաղվում բիզնեսով, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ նրանք առնվազն մեկ բողոք կունենան իրենց գրառումներում: Այնուամենայնիվ, եթե ինչ-որ մեկը բազմաթիվ բողոքներ ունի, գուցե ցանկանաք մեկ այլ խորհրդատու փնտրել:
Իմացեք, թե ինչպես կարելի է նկատել խարդախության ռիսկերը
Կեղծիքն ավելի հեշտությամբ է իրականացվում, երբ ինչ-որ մեկը վերահսկում է ձեր ակտիվները: Հեղինակավոր ֆինանսական խորհրդատուների մեծ մասը ձեր ակտիվները պահելու համար կօգտագործեն այն, ինչը կոչվում է երրորդ կողմի պահառու: Դա նշանակում է, որ ձեր հաշիվները կբացվեն մեծ, հայտնի ֆիրմաներում, ինչպիսիք են Չարլզ Շվաբը կամ Ֆիդելիթին: Խորհրդատուն ի վիճակի է գործարքներ տեղադրել և ծառայություններ առաջարկել հաշվի վրա, բայց պահառուն է, որ ձեզ հաղորդում է գործարքների մասին, ստուգում է ստորագրությունները և շատ ավելին:
Moneyգուշացեք ձեր փողերի խնամակալությունն ունեցող խորհրդատուներից կամ ձեռնարկություններից, կամ ունենաք այլ հարակից ընկերություն, որը ծառայում է որպես պահառու: Այդպես Բեռնի Մեդոֆը կարողացավ դուրս բերել իր Ponzi սխեման:
Նաև լրացուցիչ նախազգուշական միջոցներ ձեռնարկեք, երբ խոսեք խորհրդատուների կամ ֆիրմաների հետ, որոնք համասեփականատեր են այլ ներդրումների կամ այլ ֆիրմաների, որոնք նրանք առաջարկում են ձեզ: Սեփականության իրավունքի կառուցվածքը և շահերի հնարավոր բախումները պետք է նշվեն ՁԵՎ-ի Մաս 2-ում `ընկերության բացահայտման փաստաթղթում:
Հոդվածներ Ձեզ Համար
Ինչու է ուսանողական պարտքի ճգնաժամն ավելի ուժեղ հարվածում սեւ վարկառուներին
