Ինչպես և որտեղ բացել IRA
Բովանդակություն
- 1. Որոշեք, թե որքան օգնություն եք ցանկանում
- Վճարներ
- Վճարներ
- Վճարներ
- Հաշվի նվազագույնը
- Հաշվի նվազագույնը
- Հաշվի նվազագույնը
- Խթանում
- Խթանում
- Խթանում
- 2. Ընտրեք, թե որտեղ բացեք ձեր IRA- ն
- Գործնական ներդրողների համար
- Գործնական ներդրողների համար
- 3. Բացել հաշիվ
- 4. Ֆինանսավորել ձեր հաշիվը և
- Դուք գլորում եք 401 (k) - ով:
- Ֆինանսավորո՞ւմ եք ձեր բանկից կամ բրոքերից:
- Ինչպե՞ս պետք է ընտրեք ձեր ներդրումները:
- Ավելի շատ հարցեր ունեք, թե ինչպես կարելի է բացել IRA: Մենք ունենք պատասխաններ
Այստեղ ներկայացված ապրանքներից շատերը կամ բոլորն այն գործընկերներից են, ովքեր փոխհատուցում են մեզ: Սա կարող է ազդել, թե որ ապրանքների մասին ենք գրում, և որտեղ և ինչպես է ապրանքը հայտնվում էջում: Սակայն դա չի ազդում մեր գնահատականների վրա: Մեր կարծիքը մերն է: Ահա մեր գործընկերների ցուցակը, և ահա, թե ինչպես ենք մենք գումար վաստակում: Այս էջում ներկայացված ներդրումային տեղեկատվությունը միայն կրթական նպատակների համար է: NerdWallet- ը չի առաջարկում խորհրդատվական կամ բրոքերային ծառայություններ, ինչպես նաև խորհուրդ չի տալիս կամ խորհուրդ է տալիս ներդրողներին գնել կամ վաճառել որոշակի բաժնետոմսեր կամ արժեթղթեր:
IRA- ն կենսաթոշակի համար խնայողություն կատարելու կարևոր գործիքներ է, և IRA բացելը հեշտ է: Ահա, թե ինչպես կարելի է բացել IRA:
IRA- ի ստեղծման համար կան չորս հիմնարար քայլեր.
1. Որոշեք, թե որքան օգնություն եք ցանկանում. Ի՞նչ տեսակի ներդրող եք `գործնական կամ գործնական:
2. Ընտրեք, թե որտեղ բացեք ձեր IRA- ն. Ձեր ընտրությունը պետք է համապատասխանի ձեր ներդրողի վերևում նշված տեսակին:
3. Բացել հաշիվ. Դա տևում է ընդամենը մի քանի րոպե:
4. Ֆինանսավորել հաշիվը և. Եթե գնում եք բրոքերի հետ, փնտրեք ցածրարժեք փոխադարձ ֆոնդեր և ETF: Եթե ընտրեք ռոբ-խորհրդատու, նրանք ձեզ համար ներդրումներ կընտրեն: (Բանկերը նաև առաջարկում են IRA- ներ, բայց դրանք ավելի շատ գումար խնայելու մասին են, քան ձեր գումար աճեցնելու: Թոշակի նման երկարաժամկետ նպատակի համար բրոքերի կամ ռոբ-խորհրդատուի հետ ներդրումներ կատարելը առավել իմաստալից է:)
Կարդացեք այս քայլերից յուրաքանչյուրի վերաբերյալ ավելի մանրամասն:
1. Որոշեք, թե որքան օգնություն եք ցանկանում
Ինչպիսի՞ ներդրող եք դուք `գործնական կամ գործնական: Ձեր պատասխանը կօգնի պարզել, արդյոք Դուք պետք է ստեղծեք IRA առցանց բրոքերի կամ ռոբ-խորհրդատուի հետ:
Եթե ցանկանում եք ընտրել և կառավարել ձեր ներդրումները, ձեզ հարկավոր է առցանց բրոքեր: Այստեղ դուք ժամանակի ընթացքում հաշիվ կբացեք և ինքներդ կգնեք և վաճառեք ներդրումներ: Ստորև մենք ձեզ խորհուրդներ կտանք, թե ինչպես ընտրել բրոքեր:
Եթե ցանկանում եք ձեր ներդրումները կառավարելու ավտոմատացված եղանակ, հաշվի առեք ռոբ-խորհրդատու: Ռոբո-խորհրդատուն կընտրի ցածրարժեք ֆոնդեր և կվերաբալանսավորի ձեր պորտֆելը ՝ այն պահելով ձեր ներդրումային նախասիրություններին և ժամանակացույցին համապատասխան ՝ մարդկային ֆինանսական խորհրդատու վարձելու ծախսերի մի մասի համար: Շարունակեք կարդալ ավելին, թե ինչ կարելի է փնտրել ռոբ-խորհրդատուի մոտ:
2. Ընտրեք, թե որտեղ բացեք ձեր IRA- ն
Ներդրումների ձեր ոճը պարզելուց հետո հաջորդ քայլը ձեր նախընտրածին համապատասխան մատակարար տրամադրողն է: Ստորև մենք առանձնացրել ենք մեր լավագույն ընտրություններից մի քանիսը ՝ հիմնված ժամերի ուսումնասիրության վրա: (Կամ կարող եք ուղիղ շարժվել IRA- ի լավագույն մատակարարների մեր ցուցակում:)
Գործնական ներդրողների համար
Robo- խորհրդատուները հիանալի են նրանց համար, ովքեր տանջում են ներդրումների վերաբերյալ որոշումների կայացման հետ կապված: Փնտրեք մեկը ՝ ցածր կառավարման վճարով ՝ ընդհանուր առմամբ 0,40% կամ պակաս, և ձեր կարիքները բավարարող ծառայություններ: Ավտոմատ վերահաշվեկշռումը և պորտֆոլիոյի բաշխումը սովորաբար ստանդարտ են, բայց մյուսները, ինչպիսին է մարդու ֆինանսական խորհրդատուների մուտքը, կարող են տարբեր լինել ըստ մատակարարի:
Գործնական ներդրողների համար
Փնտրեք բրոքերի, որը ունի ցածր կամ առանց հաշվի վճարներ և փոքր հանձնաժողովներ: առաջարկում է առանց գործարքի վճար փոխադարձ ֆոնդերի և առանց միջնորդավճարների փոխանակման ենթակա ֆոնդերի լայն ընտրություն. և ապահովում է հաճախորդների ամուր աջակցություն և կրթական ռեսուրսներ, հատկապես, եթե դուք նոր ներդրող եք:
Նաև ուշադրություն դարձրեք հաշվի նվազագույնին և ներդրման ցանկացած նվազագույնին: Որոշ փոխադարձ ֆոնդերի համար կարող է պահանջվել նվազագույնը $ 1000 կամ ավելի ներդրում: ETF- ները կարելի է ձեռք բերել բաժնետոմսի միջոցով, ինչը նրանց համար ավելի թանկ է դարձնում մուտք գործելը, հատկապես եթե ընտրում եք առանց միջնորդավճարային ֆոնդ:
»Ստուգեք մեր բոլոր լավագույն ընտրությունները IRA- ի լավագույն հաշիվների համար
3. Բացել հաշիվ
Իրական քայլերը փոքր-ինչ տարբեր կլինեն ըստ մատակարարի, բայց IRA բացելը բավականին հեշտ է: Ընդհանուր առմամբ, դուք կուղղվեք մատակարարի կայքէջին, կընտրեք IRA- ի տեսակը, որը ցանկանում եք բացել (Roth կամ ավանդական) և լրացնել որոշ անձնական տվյալներ, ինչպիսիք են ձեր սոցիալական ապահովության համարը, ծննդյան ամսաթիվը, կոնտակտային տվյալները և աշխատանքային տեղեկատվությունը:
4. Ֆինանսավորել ձեր հաշիվը և
Երբ որոշեք, թե որտեղ բացեք ձեր հաշիվը, դուք պետք է ընտրեք, թե ինչպես եք ուզում ֆինանսավորել այն: Սովորաբար դուք դա կանեք `բանկային հաշվից միջոցներ փոխանցելով, IRA- ի գոյություն ունեցող ակտիվները այլ ընկերությունից ձեր նոր հաշվին փոխանցելու միջոցով կամ 401 (k) - ով գլորվելու միջոցով:
Դուք գլորում եք 401 (k) - ով:
Եթե ունեք հին աշխատանքից 401 (կ), ապա այդ միջոցները կարող եք տեղափոխել ձեր նոր գործատուի կենսաթոշակային պլան կամ IRA: Շատերի համար IRA- ի շրջվելը լավագույն տարբերակն է, հաշվի առնելով, որ IRA- ն հակված է ունենալ ներդրումների ընտրության ավելի լայն զանգված և ցածր վճարներ, քան շատ 401 (k) վայրկյան:
IRA- ի մատակարարը կօգնի ձեզ դա անել. Շատերն ունեն «վերափոխման մասնագետներ» աշխատակազմում, բայց հիմունքները պարզ են. Դուք կկապվեք ձեր նախկին գործատուի ծրագրի ադմինիստրատորի հետ և կլրացնեք մի քանի ձևեր, և նրանք կուղարկեն ձեր հաշվի մնացորդը (ստուգման միջոցով միջոցները միացնելով) ձեր նոր մատակարարին:
Ֆինանսավորո՞ւմ եք ձեր բանկից կամ բրոքերից:
Ձեզ հարկավոր են ձեր հաշվի համարը և երթուղու համարը: Եթե նոր եք սկսում, կարող է օգտակար լինել ավտոմատ փոխանցումների տեղադրումը: Պարզապես հիշեք, որ IRA- ների տարեկան ներդրման սահմանը կազմում է 6,000 ԱՄՆ դոլար ՝ 2020 և 2021 թվականներին (7000 ԱՄՆ դոլար, եթե 50 տարեկան կամ ավելի բարձր են):
Այս սահմանները ներառում են բազմաթիվ հաշիվներ, այնպես որ, եթե ունեք և՛ Roth, և՛ ավանդական հաշիվ, ապա պետք է ձեր ընդհանուր ներդրումները պահեք առավելագույնի տակ կամ դրա տակ:
Ինչպե՞ս պետք է ընտրեք ձեր ներդրումները:
Եթե որոշեք օգտագործել ռոբոտ-խորհրդական ձեր IRA- ի համար, ապա իրականում ձեզ հարկավոր չէ ընտրել ձեր ներդրումները: Ձեր ռոբ-խորհրդականը ձեզանից կխնդրի ձեր նպատակներն ու նախապատվությունները և կընտրի ներդրումներ, որոնք համապատասխանում են դրանց, և նույնիսկ ժամանակի ընթացքում կկարգավորեն այդ ներդրումները: Վերջ վերջացրել ես.
Եթե առցանց բրոքերի հետ գործնական երթուղի եք գնում, հաշվի առեք ցածր գնով ինդեքսային միջոցներից և ETF- ներից պորտֆոլիո կառուցելը: Այս մոտեցումը հեշտացնում է ձեր պորտֆելում ապահովել համարժեք դիվերսիֆիկացիա (ինչը նվազեցնում է ձեր ներդրումային ռիսկերը) և օգնում է նվազագույնի հասցնել ձեր վճարած վճարները:
Այս թեման ավելի մանրամասն կարող եք ուսումնասիրել ձեր IRA- ն ներդնելու վերաբերյալ մեր հոդվածում:
Ավելի շատ հարցեր ունեք, թե ինչպես կարելի է բացել IRA: Մենք ունենք պատասխաններ
Շատ բրոքերներ առաջարկում են մրցակցային IRA: NerdWallet- ի IRA- ի լավագույն հաշիվների վերլուծությունը կարող է օգնել նեղացնել ձեր որոնումը և կենտրոնանալ այն հատկությունների վրա, որոնք ձեզ համար առավել կարևոր են:
Այո, շատ բանկեր առաջարկում են IRA հաշիվներ: Բայց IRA բանկի միջոցով, ընդհանուր առմամբ, ձեր փողերը կուղղվեն խնայողական մեքենայի մի տեսակ, օրինակ `ավանդի վկայագիր, որն առաջարկում է վերադարձի շատ ավելի ցածր տոկոսադրույք, քան, ասենք, բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի պորտֆելը կարող է վայելել: Կենսաթոշակի պես երկարաժամկետ նպատակի համար. Երբ ժամանակ ունեք թույլ տալու, որ ձեր հաշիվը դուրս գա ցանկացած շուկայի անկումից, իմաստ ունի ներդրումներ կատարել աճի համար: Այդ պատճառով մենք IRA- ի լավագույն հաշիվների համար մեր լավագույն ընտրություններում չենք ընդգրկում բանկեր:
Յուրաքանչյուր ոք կարող է բացել ավանդական IRA, բայց եթե դուք (կամ ձեր կինը կամ ամուսինը, եթե ամուսնացած եք) մասնակցում եք կենսաթոշակային ծրագրին, ապա եկամտի սահմանափակումներ կան, որոնք կարող են սահմանափակել ձեր IRA- ի ներդրումը հանելու ձեր հնարավորությունը:
Ահա ավանդական IRA- ի եկամտի սահմանները 2020 և 2021 թվականներին. IRA- ի եկամտի այս ավանդական սահմանափակումները կիրառվում են միայն այն դեպքում, եթե դուք (կամ ձեր կինը կամ ամուսինը) աշխատավայրում ունեք կենսաթոշակային հաշիվ.
Արձակման կարգավիճակ | 2020 MAGI | 2021 MAGI | Հանում |
|---|---|---|---|
Ընտանիքի միայնակ կամ ղեկավար (և աշխատավայրում ընդգրկված կենսաթոշակային ծրագրի կողմից) | $ 65,000 կամ ավելի քիչ | $ 66,000 կամ ավելի քիչ | Ամբողջական նվազեցում |
Ավելի քան $ 65,000 բայց պակաս $ 75,000 | Ավելի քան $ 66,000 բայց պակաս $ 76,000 | Մասնակի պահում | |
$ 75,000 կամ ավելի | $ 76,000 կամ ավելի | Ոչ մի պահում | |
Ամուսնացած է, որ համատեղ դիմում է (և աշխատավայրում ընդգրկված կենսաթոշակային պլանի համաձայն) | $ 104,000 կամ ավելի քիչ | $ 105,000 կամ ավելի քիչ | Ամբողջական նվազեցում |
Ավելի քան $ 104,000, բայց պակաս $ 124,000 | Ավելի քան $ 105,000 բայց պակաս $ 125,000 | Մասնակի պահում | |
$ 124,000 կամ ավելի | $ 125,000 կամ ավելի | Ոչ մի պահում | |
Ամուսնացած է, որ համատեղ դիմում է ներկայացնում (կինը, որը ծածկված է կենսաթոշակային ծրագրով աշխատավայրում) | 196 000 դոլար կամ ավելի քիչ | 198,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի քիչ | Ամբողջական նվազեցում |
Ավելի քան $ 196,000 բայց պակաս $ 206,000 | Ավելի քան $ 198,000 բայց պակաս $ 208,000 | Մասնակի պահում | |
$ 206,000 կամ ավելի | $ 208,000 կամ ավելի | Ոչ մի պահում | |
Ամուսնացած է, որ դիմում է առանձին (դուք կամ ձեր կինը կամ ձեր կինը, որը ծածկված եք կենսաթոշակային ծրագրով աշխատավայրում) | 10,000 դոլարից պակաս | 10,000 դոլարից պակաս | Մասնակի պահում |
10,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի | 10,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի | Ոչ մի պահում |
Roth IRA- ի միջոցով դուք երբեք չեք կարող հանել ձեր ներդրումները. Ձեր փողերը մտնում են հարկման ենթարկելուց հետո, բայց կան եկամտի սահմանափակումներ, որոնք սահմանափակում են, թե ով կարող է նպաստել Roth- ին:
Ահա Roth IRA- ի եկամտի սահմանները 2020 և 2021 թվականներին.
Արձակման կարգավիճակ | 2020 MAGI | 2021 MAGI | Առավելագույն տարեկան ներդրում |
|---|---|---|---|
Միայնակ, տնային տնտեսության ղեկավար կամ ամուսնացած `առանձին ներկայացնելով դիմում (եթե տարվա ընթացքում չեք ապրել ամուսնու հետ) | $ 124,000-ից պակաս | 125,000 ԱՄՆ դոլարից պակաս | $ 6,000 (եթե $ 50 կամ ավելի 7000 $) |
$ 124,000 մինչեւ $ 139,000 | $ 125,000-ից $ 140,000 | Ներդրումը կրճատվում է | |
$ 139,000 կամ ավելի | $ 140,000 կամ ավելի | Ոչ մի ներդրում չի թույլատրվում | |
Ամուսնացած է, որ համատեղ դիմում է ներկայացնում | 196 000 դոլարից պակաս | 198,000 ԱՄՆ դոլարից պակաս | $ 6,000 (եթե $ 50 կամ ավելի 7000 $) |
196 000 ԱՄՆ դոլարից մինչև 206 000 ԱՄՆ դոլար | 198 000 դոլարից մինչեւ 208 000 դոլար | Ներդրումը կրճատվում է | |
$ 206,000 կամ ավելի | $ 208,000 կամ ավելի | Ոչ մի ներդրում չի թույլատրվում | |
Ամուսնացած է `ներկայացնելով առանձին (եթե տարվա ընթացքում ցանկացած պահի ապրում եք ամուսնու հետ) | 10,000 դոլարից պակաս | 10,000 դոլարից պակաս | Ներդրումը կրճատվում է |
10,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի | 10,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի | Ոչ մի ներդրում չի թույլատրվում |
IRS- ն չի պահանջում նվազագույն գումար IRA- ն բացելու համար: Այնուամենայնիվ, որոշ մատակարարներ պահանջում են հաշվի նվազագույն նվազագույն չափեր, այնպես որ, եթե միայն փոքր գումար եք ներդրել, գտեք ցածր կամ $ 0 նվազագույն մատակարար: Բացի այդ, որոշ փոխադարձ ֆոնդեր ունեն նվազագույնը $ 1000 կամ ավելի, այնպես որ դուք պետք է հաշվի առնեք դա, երբ ընտրեք ձեր ներդրումները: Բայց շատ ներդրումներ չունեն հաշվի ցածր կամ ցածր: Կենտրոնացեք նրանց վրա, եթե սուղ բյուջե ունեք:
Սովորաբար բացման վճար չկա, չնայած կան մի քանի հավանական նախնական ծախսեր: Որոշ բրոքերներ և ռոբո-խորհրդատուներ հաշիվ բացելու համար պահանջում են նվազագույն գումար, այնպես որ դուք կամ ստիպված կլինեք ներկայացնել այդ դոլարի ցուցանիշը կամ ընտրել այլ մատակարար: Ձեզ նույնպես անհրաժեշտ կլինի բավարար գումար `ձեր IRA- ում ձեր ուզած ներդրումները գնելու համար: Որոշ փոխադարձ ֆոնդեր ունեն $ 1000 կամ ավելի բարձր, նվազագույն ներդրում; որոշ ներդրումներ ընդհանրապես մինիմում չունեն: Որոշ բրոքերներ նաև գանձում են առևտրային միջնորդավճարներ, երբ գնումներ եք կատարում կամ ներդրումներ եք վաճառում, սովորաբար $ 5-ից $ 10: Եթե դուք ներդրումներ եք կատարում փոխադարձ ֆոնդերում կամ ETF- ներում, ապա կվճարեք ծախսերի գործակիցը, հնարավոր է նաև այլ վճարներ: Լավ նորությունն այն է, որ շատ հայտնի ինդեքսային փոխադարձ ֆոնդերն ունեն շատ ցածր վճարներ. Ոմանք տարեկան գանձում են 0.3% կամ պակաս:
Մենք ունենք էջ, որը նվիրված է ձեր IRA- ում ներդրումներ կատարելու եղանակին: Լավ նորությունն այն է, որ ձեզ հարկավոր չէ ներդրող փորձագետ լինել ՝ ձեր IRA- ի համար համապատասխան ներդրումներ ընտրելու համար: Բայց եթե դեռ մտահոգ եք դրա համար, կարող եք նույնիսկ մտածել, որ ձեր IRA- ն բացվում է ռոբ-խորհրդատուի հետ, որը կընտրի ձեր ներդրումները ձեզ համար ՝ ելնելով ձեր նպատակներից և ռիսկի հանդուրժողականությունից: Ոգեշնչման համար կարող եք տեսնել մեր ընտրությունը լավագույն ռոբո-խորհրդատուների համար:
Այո Ձեր միջոցները նախկին գործատուի մոտ 401 (կ) –ից IRA տեղափոխելը ուղղակի գործընթաց է, և 401 (k) և IRA մատակարարների մեծ մասը լավ սարքավորված է այն գործածելու համար: Ինչպես է այդ ամենը գործում, կարող եք իմանալ մեր 401 (կ) շրջադարձային ուղեցույցում:
Վերջին Հոդվածները
Քանի՞ մնացորդ կարող եմ փոխանցել 0% քարտի:
