Տարեվերջի ներդրումների ռազմավարություն

Բովանդակություն

• Առավելագույնը 401 (կ) ներդրում
• Առաջ ընկեք ձեր հարկերից
• Վերանայեք ձեր պորտֆելը
• Հարկվող բրոքերային հաշիվներում շահույթի և վնասի փոխհատուցում
• Վերաբալանսավորեք ձեր պորտֆելը
• Դիվերսիֆիկացնել
• Հաջորդ տարվա պլան
• Ներդրումների ռազմավարության քարտեզը
• Նախատեսեք կանոնավոր ստուգումներ
• Ֆինանսավորել IRA- ն

Այստեղ ներկայացված ապրանքներից շատերը կամ բոլորն այն գործընկերներից են, ովքեր փոխհատուցում են մեզ: Սա կարող է ազդել, թե որ ապրանքների մասին ենք գրում, և որտեղ և ինչպես է ապրանքը հայտնվում էջում: Սակայն դա չի ազդում մեր գնահատականների վրա: Մեր կարծիքը մերն է: Ահա մեր գործընկերների ցուցակը, և ահա, թե ինչպես ենք մենք գումար վաստակում: Այս էջում ներկայացված ներդրումային տեղեկատվությունը միայն կրթական նպատակների համար է: NerdWallet- ը չի առաջարկում խորհրդատվական կամ բրոքերային ծառայություններ, ինչպես նաև խորհուրդ չի տալիս կամ խորհուրդ է տալիս ներդրողներին գնել կամ վաճառել որոշակի բաժնետոմսեր կամ արժեթղթեր:

Լավ նորություն. Դեռ ժամանակ կա ձեր հարկային բեռը կրճատելու, ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները խթանելու և հաջորդ տարի խելամիտ ներդրումներ կատարելու համար. Այս ամենը դեռ Աուլդ Լանգ Սայնի Ամանորի նախօրեին նվագելուց առաջ:

Օգտագործեք այս պարզ ցուցակը ՝ գումար խնայելու և ձեր ֆինանսները նոր տարվա համար պատրաստելու համար:

Առավելագույնը 401 (կ) ներդրում

Միգուցե դուք սկսեցիք տարին ՝ նպատակ ունենալով առավելագույնը հասցնել ձեր 401 (կ) -ին: Եթե ​​դա դեռ տեղի չի ունեցել, ապա ձեր հաշիվը ֆինանսավորելու համար ժամանակ ունեք մինչև դեկտեմբերի 31-ը:

IRS- ը հարկերի առավելության չափով կենսաթոշակային ծրագրերի համար սահմանում է վճարման խիստ սահմանափակումներ: 2020-ին 50 տարեկանից փոքր մարդիկ 401 (կ) -ով կարող են խնայել մինչև 19,500 ԱՄՆ դոլար, իսկ 50 և ավելի բարձր մարդիկ կարող են խնայել լրացուցիչ $ 6500: Այդ ցուցանիշները 2019-ի 19,000 և 6,000 դոլարից բարձր են:

Պարզեք, թե որքանով եք այս տարի առավելագույնին մոտեցել, ապա հաշվարկեք, թե մինչ տարեվերջ կարող եք առանձնացնել այն տարբերությունը, որը չի նախատեսում այլ ֆինանսական նպատակներ: Ի վերջո, հարցրեք ձեր աշխատավարձի բաժնին միանվագ վճարների կանոնների և ծրագրի փոփոխությունների կտրման ժամկետների մասին:

Նույնիսկ եթե չկարողանաք առավելագույնին հասնել, ձեր ներդրումները ժամանակի ընթացքում կաճեն ՝ շնորհիվ բարդ տոկոսների, և դրանք կիջեցնեն ձեր հարկվող եկամուտը: Շարունակեք առավելագույն մտածելակերպը մտնել նոր տարի, և դուք այլևս չեք հանդիպի վերջին րոպեին քաշքշուկի:

»Որքա՞ն պետք է խնայել: Ստուգեք մեր 401 (k) հաշվիչը

Առաջ ընկեք ձեր հարկերից

Մի արհամարհեք հարկերը մինչև ապրիլ, հատկապես եթե դուք փոխադարձ հիմնադրամի ներդրող եք:

Ակտիվորեն կառավարվող փոխադարձ ֆոնդերը, ընդհանուր առմամբ, դեկտեմբերին վճարում են տարեկան հասույթը, և բոլոր բաժնետերերը, որոնց պատկանում է ֆոնդը հարկվող հաշվում, պետք է վճարեն բաշխման հարկերը ՝ անկախ նրանից, թե որքան են դրանք պահել: Եթե ​​առաջին անգամ եք ներդրում կատարում ֆոնդում, ապա դա արեք բաշխման իրավասությունը որոշելու ամսաթվից հետո, որը հայտնի է որպես նախկին շահաբաժնի ամսաթիվ, որպեսզի չվճարեք այն եկամուտները, որոնք դուք չեք վայելել:

Վերանայեք ձեր պորտֆելը

Wantանկանում եք օգտակար ծես Որոշ ժամանակ անցկացրեք ձեր պորտֆոլիոն վերանայելու համար: Դուք կարող եք իրականացնել պահպանման այս հիմնական խնդիրները մինչև դեկտեմբերի 31-ը.

Հարկվող բրոքերային հաշիվներում շահույթի և վնասի փոխհատուցում

Սա նաև հայտնի է որպես հարկերի կորուստների բերքահավաք, սա ենթադրում է ներդրումներ վնասով վաճառել մինչև դեկտեմբերի 31-ը: Նպատակը: Իջեցրեք կամ վերացրեք հարկման ենթակա հաշիվներում տարվա ընթացքում ստացված շահույթի հարկերը, կամ նույնիսկ սովորական եկամտի դիմաց վճարվող հարկերը: Նշում. Ներդրողները տվյալ տարվա ընթացքում կարող են պահանջել հարկերի գծով կորուստների սահմանափակ քանակ:

»Կարդացեք

Վերաբալանսավորեք ձեր պորտֆելը

Ոչ բոլոր ակտիվներն են շարժվում փակ ընթացքով, այնպես որ ժամանակի ընթացքում ձեր պորտֆելը դուրս կգա իր իդեալական կշռումից:Եթե ​​պորտֆելը, որը ենթադրվում է 70% բաժնետոմսեր, հասել է 80% -ի, ապա պետք է վաճառեք բաժնետոմսեր և գնեք պարտատոմսեր ՝ հաշվեկշիռը վերականգնելու համար: Որոշ 401 (k) մատակարարներ առաջարկում են վերահաշվեկշռման գործիքներ, բայց սա գործնական նախագիծ է այլ տեսակի հաշիվների համար:

»Կարդացեք

Դիվերսիֆիկացնել

Հիմա լավ ժամանակ է `ստուգելու ձեր պորտֆելի բազմազանությունը ակտիվների, ինչպիսիք են բաժնետոմսերն ու պարտատոմսերը և յուրաքանչյուրի կարգերը: Դուք ցանկանում եք, օրինակ, բաժնետոմսեր և պարտատոմսեր, որոնք ներկայացնում են տարբեր ընկերության չափերը, արդյունաբերությունները և տեղակայությունները: Դիվերսիֆիկացիան նվազեցնում է ձեր ներդրումային ռիսկը ՝ ապահովելով, որ դուք չափազանց ենթարկված չեք որևէ անհատական ​​ներդրման:

»Կարդացեք

Հաջորդ տարվա պլան

Մի սպասեք հունվարին `նոր տարվա ռազմավարություն մտցնելու համար: Դուք կարող եք սկսել սկզբունքը հետևյալով.

Ներդրումների ռազմավարության քարտեզը

Փոփոխվող օրացուցային տարին հնարավորություն է տալիս հայացք գցել ձեր պորտֆելին և տեսնել, թե ինչն է աշխատել անցած 12 ամիսների ընթացքում, ինչը ՝ ոչ: Եվ մենք պարտադիր չէ, որ այստեղ խոսենք ներկայացման մասին: Դուք տարին սկսե՞լ եք կայունորեն գումար ավելացնելով ձեր պորտֆելին և հետ քաշվել: Բեռնաթափվել եք բաժնետոմսերի որոշակի հատվածի վրա և անտեսե՞լ եք մյուսներին: Դուք ավելի բարձր վճարներ եք վճարե՞լ, քան գիտակցում էիք:

Անդրադառնալիս ինքներդ ձեզ մի հարց տվեք. Արդյո՞ք ժամանակն է օգնություն բերել: Եթե ​​ձեր ներդրումների կառավարումը կարծես թե միշտ մի կողմ է մղվում ՝ հանուն լավ կյանքի, ապա ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատանքը կարող է օգնել ձեզ ուղու վրա պահել:

Մի մերժեք գաղափարը, քանի որ կարծում եք, որ խորհրդատուները թանկ են. Շատ ռոբո-խորհրդատուներ առաջարկում են ցածր վարձատրություն, ինչպես նաև որոշակի խորհրդատվություն դեպի մարդկային խորհրդատուներ, մինչդեռ միայն վարձատրության ֆինանսական պլանավորողները կարող են լավ տեղավորվել, եթե ձեզ անհրաժեշտ է շատ կոնկրետ ինչ-որ բանի օգնություն:

»Քեզ համար ռոբո՞ն է, թե՞ մարդու իրավունքը: Ինչպես ընտրել խորհրդական

Նախատեսեք կանոնավոր ստուգումներ

Դուք գիտեք, թե ինչպես է դա. Մի րոպեն հունվարն է, մյուսը ՝ հունիսը: Թույլ մի տվեք, որ տարին սայթաքի և հաջորդ տարի կրկին հայտնվի վերջին րոպեին խառնաշփոթի մեջ: Փոխարենը, որոշ օրացույցեր տեղադրեք ձեր օրացույցում ՝ ձեր պորտֆոլիոն ստուգելու համար: Կարիք չկա մեկ ժամից ավելի արգելափակել; ավելի շուտ խնդիրն այն է, որ սովորություն ստեղծվի, որը կթուլացնի տարեվերջյան անակնկալները: Հաճախականությունը ձեզնից կախված է, չնայած եռամսյակը մեկ անգամ պետք է բավարար լինի:

Ֆինանսավորել IRA- ն

Feգացվա՞ծ եք տարեվերջի ճռճռոցից: Ահա մի քանի լավ նորություն. Դուք պետք է մինչև ապրիլի կեսը լիարժեքորեն մասնակցեք կենսաթոշակային անհատական ​​հաշվին հարկային տարվա դեկտեմբերի 31-ին ավարտվող տարվա համար: Դա հատկապես օգտակար է, եթե ձեզ ամբողջովին ֆինանսավորելու համար հարկավոր է մի փոքր ավելի շատ ժամանակ և գումար (ասենք ՝ բոնուս): հաշիվ մինչև 6,000 ԱՄՆ դոլար ինչպես 2019-ին, այնպես էլ 2020-ին (7000 ԱՄՆ դոլար, եթե դու 50 տարեկան ես կամ ավելի բարձր): Դեռ IRA չունե՞ք: Սկսեք IRA- ի ամեն ինչի վերաբերյալ մեր ուղեցույցից կամ բաց թողեք ներդրումները մեծացնելու որոշ խորհուրդներ: