Եթե ​​վարկային քարտի օգնության կարիք ունեք, իմացեք ընտրանքներն ու ռիսկերը

Բովանդակություն

• Գնահատեք `դժվարության ծրագիրը ձեզ համար է
• Հաշվի առեք գրանցման բացասական կողմերը
• Ինչպե՞ս կառավարել դժվարությունների ծրագիրը
• Խստորեն հետևեք ծրագրի պայմաններին
• Անջատեք ավտոմատ վճարումները
• Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունը ՝ համոզվելու համար, որ բացասական հաշվետվություններ չեն եղել
• Ավելի երկարաժամկետ օգնություն խնդրեք, եթե դրա կարիքը ունեք
• Makeրագիր կազմեք, թե երբ է ձեր ֆինանսական վիճակը կայունանում

Այստեղ ներկայացված ապրանքներից շատերը կամ բոլորն այն գործընկերներից են, ովքեր փոխհատուցում են մեզ: Սա կարող է ազդել, թե որ ապրանքների մասին ենք գրում, և որտեղ և ինչպես է ապրանքը հայտնվում էջում: Սակայն դա չի ազդում մեր գնահատականների վրա: Մեր կարծիքը մերն է: Ահա մեր գործընկերների ցուցակը, և ահա, թե ինչպես ենք մենք գումար վաստակում:

Քանի որ COVID-19 համաճարակն ընդհատում է եկամուտները և խստացնում ընտանեկան բյուջեները, շատ ամերիկացիներ ձգտում են վարկային քարտերի դժվարին ծրագրերին ՝ որպես օգնության հնարավոր աղբյուր: Ըստ NerdWallet- ի նոր հետազոտության, ամերիկացի քարտապաններից յուրաքանչյուր 6-ից 1-ը (16%) փորձել են մտնել դժվարությունների ծրագիր միայն 2020-ի մարտին և ապրիլին: Նույն հետազոտության ընթացքում ամերիկյան քարտապանների ավելի քան երեք քառորդը (77%) նշել է, որ իրենց ֆինանսական վիճակի վրա ազդել է COVID-19- ը:

Վարկային քարտի դժվարության ծրագրերը օգնություն են տրամադրում ֆինանսական դժվարությունների մեջ հայտնված քարտապաններին: Դժվարությունների ծրագրերի ներքո օգնությունը ներառում է այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են նվազագույն վճարումները հետաձգելը կամ որոշակի տոկոսադրույքից խուսափելը: Այս ծրագրերը կարող են մարդկանց տալ այնքան անհրաժեշտ շնչառական սենյակ, բայց դրանք բոլորի համար հարմար չեն, և դրանց մեջ մտնելը չի ​​նշանակում, որ նրանց խնդիրներն ավարտված են:

Գնահատեք `դժվարության ծրագիրը ձեզ համար է

Հարցին, թե ինչ կանեն նրանք առաջինը, եթե չկարողանան իրենց կրեդիտ քարտի նվազագույն վճարումը ծածկել անմիջապես իրենց հասանելիք կանխիկով, քարտապանների 42% -ը ասում է, որ անհրաժեշտ գումարը կհանեն արտակարգ խնայողություններից: Մոտ մեկ երրորդն ասում է, որ օգնության համար զանգահարում է իր կրեդիտ քարտի թողարկողին:

Վարկային քարտի դժվարության ծրագիրը տարբերակ է այն մարդկանց համար, ովքեր լավ այլընտրանքներ չունեն `խնայողություններ, որոնք կարող են կրճատել իրենց բյուջեից, կամ ընտանիքի կամ ընկերների համար, ովքեր կարող են գումար փոխառել: Դա ավելի լավ է, քան վճարումները բաց թողնելն ու նրանց վարկը հնարավորորեն խորտակելը: Բայց դժվարությունների ծրագիր մտնող անհատները պետք է տեղյակ լինեն հնարավոր թերությունների մասին:

Հաշվի առեք գրանցման բացասական կողմերը

Ըստ NerdWallet- ի հարցման, այն ամերիկացի քարտապաններից, ովքեր ասում են, որ իրենք կարողացան դժվար ծրագրի մեջ մտնել 2020 թ. Մարտին և ապրիլին (13%), ահռելի 90% -ը հայտնում է, որ դրանից հետո իրենց հաշիվների վրա կատարվել են անբարենպաստ գործողություններ:

Եթե ​​դուք անցնում եք դժվարությունների ծրագրի, դա արեք ՝ իմանալով, որ ձեր քարտի վարկային սահմանը կարող է իջնել կամ ձեր հաշիվը ժամանակավորապես սառեցնել: Եթե ​​որոշեք, որ ծրագիրը ձեզ համար ճիշտ ընտրություն է, ավելի շատ քայլեր կարող եք ձեռնարկել ձեր ֆինանսները պաշտպանելու համար:

Ինչպե՞ս կառավարել դժվարությունների ծրագիրը

Խստորեն հետևեք ծրագրի պայմաններին

Համաձայն ԱՄՆ քարտապանների, որոնք դժվարությունների ծրագիր են մտել 2020 թ. Մարտին կամ ապրիլին, 77% -ին առաջարկվել է նվազեցված, բաց թողնված կամ հետաձգված վճարման նվազագույն պահանջներ, 49% -ը `կրճատված կամ հրաժարված տոկոսավճարներից, իսկ 26% -ը` հրաժարվել ուշ վճարման վճարներից: Ինչ պայմանավորվածություն էլ ձեռք բերեք, պահեք գործարքի ավարտը: Պայմաններին չհամապատասխանելը կարող է չեղարկել ձեր օգնությունը:

Անջատեք ավտոմատ վճարումները

Եթե ​​ձեր հաշվին տեղադրված են ավտոմատ վճարումներ, ձեռքով ջնջեք դրանք: Պարզապես այն պատճառով, որ ձեր քարտը թողարկողն ասում է, որ կարող եք հետաձգել նվազագույն վճարումները երեք ամսով, չի նշանակում, որ այն կչեղարկի արդեն պլանավորված վճարումները:

Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունը ՝ համոզվելու համար, որ բացասական հաշվետվություններ չեն եղել

Կորոնավիրուսների օգնության, օգնության և տնտեսական անվտանգության մասին օրենքը սահմանում է, որ եթե ձեր համաճարակից առաջ ձեր հաշիվը ընթացիկ էր (նշանակում է, որ հետ չեք մնում վճարումներից), և դուք համապատասխանում եք դժվարության պայմանագրի պայմաններին, ձեր հաշիվը կշարունակվի հաղորդվել որպես ընթացիկ: վարկային բյուրոներին:

Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունները `օգտագործելով AnnualCreditReport.com- ը` պայմանագիրը մշակելուց մոտ 30 օր անց `համոզվելով, որ բացասական հաշվետվություններ չեն եղել: Անմիջապես դիմեք ձեր թողարկողին, եթե առկա են բացասական նշաններ, որպեսզի դրանք շտկվեն: Կորոնավիրուսի համաճարակի պատճառով դուք իրավունք ունեք շաբաթական անվճար վարկային հաշվետվություններ ստանալ, ի տարբերություն տարեկան ՝ մինչև 2021 թվականի ապրիլ ամիսը, այնպես որ անպայման պարբերաբար վերահսկեք ձեր զեկույցները:

Ավելի երկարաժամկետ օգնություն խնդրեք, եթե դրա կարիքը ունեք

Վարկային քարտի դժվարության ծրագրերը կարճաժամկետ միջոցներ են, և ձեր ստացած օգնությունը կախված է ձեր քարտի թողարկողի քաղաքականությունից: Եթե ​​մի քանի ամսվա օգնությունը բավարար չէ, ավելի շուտ դիտեք ավելի երկարաժամկետ տարբերակներ, ինչպիսիք են շահույթ չհետապնդող վարկային խորհրդատվությունը:

Վարկային խորհրդատուը կարող է օգնել ձեզ որոշել ՝ ընդհանուր բյուջեով կամ պարտքերի կառավարման պլանով կարող եք ազատվել սպառողական պարտքից, կամ իմաստ ունի սնանկ ճանաչել: Յուրաքանչյուրի ֆինանսական վիճակը տարբեր է, և շահույթ չհետապնդող գործակալության վարկային խորհրդատուը կարող է օգնել ձեզ պարզել ձեր և ձեր հանգամանքների համար լավագույն հաջորդ քայլերը:

Makeրագիր կազմեք, թե երբ է ձեր ֆինանսական վիճակը կայունանում

Միլիոնավոր ամերիկացիների համար սա դժվար պահ է, և գուցե ճնշող է հաշվի առնել հաջորդը: Բայց կարևոր է ունենալ ծրագիր, թե ինչպես կվարվեք ձեր ֆինանսների հետ, երբ իրավիճակը կայունանա ՝ հետագայում դժվարություններից խուսափելու համար:

Ապագա դժվարությունների դեպքում ինքներդ ձեզ պաշտպանելու լավագույն միջոցներից մեկը որոշ խնայողություններ ունենալն է, որոնք կարող եք հետ վերցնել: Երբ ոտքի եք կանգնում, գայթակղիչ է յուրաքանչյուր պահուստային միջոց հատկացնել հնարավոր բարձր տոկոսադրույքով մնացած պարտքը հնարավորինս արագ վերացնելուն: Բայց ավելի իմաստուն դասընթաց կարող է լինել ձեր կրեդիտ քարտի վրա նվազագույն վճարումներ կատարելը, քանի դեռ չեք կարողացել ստեղծել արտակարգ իրավիճակների փոքր ֆոնդ:

Անհատական ​​ֆինանսների փորձագետները հաճախ խորհուրդ են տալիս արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ `բավարար գումարով` երեքից վեց ամսվա ծախսերը հոգալու համար: Այնուամենայնիվ, շատ տնային տնտեսությունների համար նման արգելոց կառուցելը կարող է տարիներ տևել նույնիսկ լավագույն ժամանակներում: Այսպիսով, նախադրեք ավելի ցածր նպատակ ՝ $ 500 կամ $ 1000: Դա բավարար չէ ձեզ եկամտի երկարատև կորստով տեղափոխելու համար, բայց դա կարող է օգնել ձեզ դիմակայել արտակարգ իրավիճակներին ՝ առանց վարկային քարտի պարտքերի հավաքագրման:

Արտակարգ իրավիճակների համար որոշակի գումար տրամադրելուց հետո սկսեք լրջորեն հարձակվել ձեր բարձր տոկոսադրույքով պարտքի վրա ՝ միևնույն ժամանակ փորձելով ավելացնել ձեր խնայողությունները: Դուք, հավանաբար, ավելի շատ տոկոս կխնայիք ՝ ամեն ինչ դնելով պարտքի մարման վրա, բայց որոշ խնայողություններ ունենալը կարող է ձեզ հանգիստ լինել անորոշ աշխարհում: