Դուք ֆինանսապես առողջ եք

Բովանդակություն

• Ինչպե՞ս կհամեմատեն ձեր ֆինանսները:

Այստեղ ներկայացված ապրանքներից շատերը կամ բոլորն այն գործընկերներից են, ովքեր փոխհատուցում են մեզ: Սա կարող է ազդել, թե որ ապրանքների մասին ենք գրում, և որտեղ և ինչպես է ապրանքը հայտնվում էջում: Սակայն դա չի ազդում մեր գնահատականների վրա: Մեր կարծիքը մերն է: Ահա մեր գործընկերների ցուցակը, և ահա, թե ինչպես ենք մենք գումար վաստակում:

Ավանդական ֆինանսական գրագիտության ջանքերը զարմանալի հաջողություն չեն ունեցել: Հարվարդի բիզնես դպրոցի հետազոտությունը ցույց է տալիս, որ նույնիսկ ամերիկացիները, ովքեր դպրոցում անձնական ֆինանսներ են սովորեցնում, կարծես թե ավելի շատ չեն խնայում կամ ավելի շատ են կառավարում վարկերը, քան մեկ ուրիշը:

Այդ պատճառով ամերիկացիների փողային սովորույթներով մտահոգված շատ փորձագետներ, այդ թվում ՝ կարգավորողներ, ինչպիսիք են Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն և ֆինանսական վերլուծական կենտրոններ, ինչպիսիք են Ֆինանսական ծառայությունների նորարարության կենտրոնը, խթանում են ֆինանսական առողջության գաղափարը:

«Ֆինանսական գրագիտությունն իսկապես այն է, ինչ դուք գիտեք: Ֆինանսական առողջությունն արդյունքն է », - ասում է կենտրոնի ավագ փոխնախագահ Ռեյչել Շնայդերը: «Կարող եք իմանալ, թե ինչ անել, բայց իմանալու և վարքագծի միջև բացը շատ մեծ է»:

Ֆինանսական առողջության հայեցակարգը նաև ընդունում է մեր ուժերից վեր ուժերը: Asիշտ այնպես, ինչպես ֆիզիկական առողջությունը վարքի, գեների և լավ բժշկական օգնության հասանելիության համադրություն է, ֆինանսական առողջությունը արդյունք է անձնական որոշումների և ունակությունների, տնտեսության և լավ, անաչառ ֆինանսական ծառայությունների և խորհրդատվության մատչելիության:

«Կա անձնական պատասխանատվության տարր, բայց դա ավելին է, քան դա», - ասում է Շնայդերը:

Ֆինանսական առողջության սահմանումները սովորաբար ունեն երեք ընդհանուր գործոն.

• Կարող եք կառավարել ձեր առօրյա ֆինանսական կյանքը

• Կարող եք կլանել ֆինանսական ցնցում

• Դուք ձեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու ուղու վրա եք

Ինչպե՞ս եք այնտեղ հասնում: Այս ութ վարքագիծը կարող է օգնել.

Դուք ավելի քիչ եք ծախսում, քան վաստակում եք: Սա ֆինանսական առողջության հիմքն է: Դուք չեք կարող դուրս գալ պարտքից կամ խնայել ապագայի համար, եթե ձեր ծախսերը սպառեն ձեր հասանելի ամբողջ եկամուտը:

Դուք ժամանակին մուծում եք հաշիվներ: Դուք կառավարում եք ձեր դրամական միջոցների հոսքը և կատարում եք ձեր կանոնավոր ֆինանսական պարտավորությունները: Վճարներից բացակայելը ձեզ գումար է արժենում ուշ գանձման ժամանակ, վնասում է ձեր վարկը և սթրես է առաջացնում:

Դուք ունեք պատշաճ արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ: «Պարկեշտը» կախված է ձեր հանգամանքներից: Ֆինանսական ծառայությունների նորարարության կենտրոնը, որը մշակել է, թե ինչպես ֆինանսական հաստատությունները կարող են չափել սպառողի ֆինանսական առողջությունը, կցանկանար տեսնել, որ յուրաքանչյուր ոք վեց ամսվա կյանքի ծախսեր ունենա: Բայց 250 ԱՄՆ դոլարը կարող է բավարար լինել ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքին լուրջ ֆինանսական հետընթացից փրկելու համար, ասվում է Ուրբան ինստիտուտի ՝ քաղաքականության հետազոտական ​​խմբի ուսումնասիրության մեջ: Գումարից ավելի կարևոր է կանոնավոր խնայողություն կատարելու սովորություն զարգացնելը, որպեսզի շարունակաբար լրացնեք ձեր գանձարանները:

Դուք ընթանում եք կենսաթոշակային խնայողությունների ճանապարհին: Ինչքան ձեզ հարկավոր է, կախված կլինի տարիքից և հանգամանքից, բայց դուք արել եք հաշվարկները և պարբերաբար գումար եք հատկացնում ՝ այնտեղ հասնելու համար: Եթե ​​ունեք այլ նպատակներ, ինչպիսիք են տուն գնելը, ապա պետք է խնայողություն անեք նաև նրանց համար:

Ձեր պարտքի բեռը կայուն է: Ֆինանսական ծառայությունների նորարարության կենտրոնը խորհուրդ է տալիս, որ հիփոթեքային վճարումները սպառում են ձեր նախահարկ եկամտի 28% -ից ավելին, և բոլոր պարտքերի վճարները, ներառյալ հիփոթեքը, պետք է լինեն 36% -ից պակաս: Մեկ այլ նշաձող է 50/30/20 բյուջեն. Բնակարանային վճարները և այլ պարտադիր ծախսերը ՝ տրանսպորտ, սնունդ, կոմունալ ծառայություններ, երեխաների խնամք, ապահովագրություն և վարկի նվազագույն վճարներ, պահեք ձեր հարկումից հետո եկամտի 50% կամ պակաս: Դա ձեզ կթողնի 30% պահանջների և 20% պարտքերի մարման և խնայողությունների համար: Նույնիսկ ավելի պարզ չափիչն այն է, թե արդյոք ձեր պարտքը ձեզ գիշերը պահում է:

Դուք պարբերաբար վարկային քարտ կամ բարձր տոկոսադրույքով այլ պարտքեր չեք կրում: Հիփոթեքային վարկերը վճարում են այն տների համար, որոնք կարող են արժեքի բարձրացում ունենալ, իսկ ուսանողական վարկերը տրամադրում են այնպիսի կրթություն, որը կօգնի մեծացնել ձեր եկամուտը: Այդ պատճառով դրանք հաճախ նկարագրվում են որպես «լավ» պարտքեր, երբ դրանք օգտագործվում են չափավոր: Սովորաբար վարկային քարտի պարտքի հետ կապված ոչ մի լավ բան չկա, ինչը հաճախ թույլ է տալիս վճարել իրերի համար դրանք սպառելուց շատ ժամանակ անց:

Դուք ունեք լավ վարկային միավորներ: Որոշ մարդիկ վարկային միավորներին վերաբերվում են որպես ֆինանսական առողջության վստահված անձի: Դրանք իսկապես չափում են միայն այն, թե որքանով եք մարում պարտքը: Բայց լավ վարկը անվտանգության ցանց է, երբ դրա կարիքը կա: Դա նաև փող խնայող է, նույնիսկ եթե չեք պատրաստվում պարտք վերցնել. վատ վարկը կարող է մեծացնել ձեր ապահովագրավճարները, խանգարել ձեզ բնակարան ձեռք բերել և ձեզ ստիպել ավելի մեծ ավանդներ վճարել կոմունալ ծառայությունների համար:

Դուք պատշաճ կերպով ապահովագրված եք: Դուք ցանկանում եք պաշտպանված լինել ֆինանսական ցնցումներից, որոնք կարող են ձեզ ոչնչացնել, այդ թվում `բժշկական օրինագծեր, դատական ​​գործեր, բնական աղետներ կամ ընտանիքի անդամի մահ: Առողջության ապահովագրությունը պարտադիր է, ինչպես նաև տան սեփականատերերի կամ վարձակալողների ապահովագրությունը: Եթե ​​ունեք տրանսպորտային միջոց, ձեզ հարկավոր է ավտոապահովագրություն ՝ պատասխանատվության սահմանափակումներով, որոնք առնվազն հավասար են ձեր զուտ արժեքին: Եթե ​​որևէ մեկը կախված է ձեր եկամտից կամ ծառայություններից, մենք նայում ենք նաև ձեզ ՝ ծնողների տանը, ձեզ ամենայն հավանականությամբ կյանքի և հաշմանդամության ապահովագրություն է պետք:

Ինչպե՞ս կհամեմատեն ձեր ֆինանսները:

NerdWallet- ը վերլուծել է Harris Poll- ի կողմից հարցված ավելի քան 2000 ամերիկացիների տվյալները ՝ դրանք գնահատելով ֆինանսական առողջության յուրաքանչյուր կողմում: Նրանց մոտ 10% -ը մեխում էր յուրաքանչյուր տարրը, բայց շատ ավելին պայքարում էին պարտքի, թոշակի անցնելու և արտակարգ իրավիճակների համար ինչ-որ բան դնելով:

Դուք կարող եք վերցնել ֆինանսական առողջության վիկտորինան ՝ հիմնվելով այդ հարցերի վրա, մոտ 60 վայրկյանում և տեսնել, թե ինչպես եք միավորներ հավաքում և հետագա գործողությունները:

Լավ վարվող անձնական ֆինանսները մեկ գիշերվա ընթացքում չեն լինում: Ձեր ֆինանսական առողջության գնահատականը շատ ավելի քիչ նշանակություն ունի, քան հաջորդ փոքր քայլը, որը դուք անում եք ձեր ֆինանսական ապագան բարելավելու համար:

Լիզ Ուեսթոնը NerdWallet- ի անձնական ֆինանսական կայքի վավերացված ֆինանսական պլանավորող և սյունակագիր է և «Ձեր վարկի գնահատման» հեղինակ: Էլ. Փոստ ՝ [էլ. Փոստով պաշտպանված] Twitter ՝ @lizweston:

Այս հոդվածը գրվել է NerdWallet- ի կողմից և ի սկզբանե լույս է տեսել The Associated Press- ի կողմից: